Quel modèle d'investissement me convient le mieux ?

Quel modèle d'investissement me convient le mieux ? 

Tout est une question d'âge et de montant à investir.

Choix de l'enveloppe fiscale selon mon âge et le montant à investir :

EPARGNE	< 150.000 €	> 150.000 €
- de 45 ans	PEA	PEA + Assurance Vie
45-70 ans	PEA + Assurance Vie (1)	PEA + Assurance Vie (1)
+ de 70 ans	Assurance Vie	Assurance Vie

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(1) Avant l’âge de 70 ans, les capitaux transmis sont exonérés de droits de succession dans la limite de 152.500€ par bénéficiaire (avec ou sans lien de parenté).

L’assurance-vie a une fiscalité successorale plus avantageuse :

• Prime versée avant 70 ans : abattement de 152.500 € par bénéficiaire.
• Prime versée après 70 ans : abattement global de 30.500 €, mais seuls les capitaux versés sont pris en compte, pas les intérêts.

Le PEA, lui, est fiscalement neutre au décès : il est fermé et imposé aux prélèvements sociaux, puis entre dans la succession sans avantage.

 

Répartition de mon épargne selon mon âge :

AGE	PEA	Assurance Vie	Liquidités ou Fonds Euros
- de 45 ans	100% + investissement programmé (DCA) (1)	0%	0%
45-70 ans	30%	50%	20%
+ de 70 ans	0%	70%	30%

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(1) La méthode DCA (Dollar-Cost Averaging), ou en français investissement programmé, consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, quelle que soit la variation du marché. Vous investissez quel que soit le niveau du marché. Sur le long terme, cela lisse le prix d’achat et permet de se constituer une épargne qui travaille.

Vous avez moins de 45 ans :  Le PEA et l'investissement progressif (DCA) forment le duo gagnant pour votre avenir financier.