Dans quel type de compte investir?
La fiscalité appliquée à vos futures plus-values dépendra du type de compte que vous choisirez. Trois principaux types de comptes s'offrent à vous pour loger vos Fonds :
Le compte titres-ordinaire
Le compte-titres ordinaire permet de loger les titres que vous achetez. Il permet de gérer vos investissements sur les marchés financiers et de passer des ordres de bourse.
En parallèle de votre compte-titres, vous devez détenir un compte espèces qui sera débité du montant de vos achats et des frais, et crédité du montant des ventes et des revenus de vos titres (dividendes, coupons, intérêts). Ce compte courant doit être spécialement ouvert pour assurer le fonctionnement du compte-titres, mais le compte bancaire que vous utilisez quotidiennement peut également faire l’affaire.
Le compte-titres donne toute liberté de choix géographique pour investir. Tous les fonds proposés dans notre Sélection Monde ont leur place dans un compte titre ordinaire. Le compte-titres ordinaire offre la plus grande souplesse grâce à des mouvements possibles (dépôt/retrait) à tout moment et n’est soumis à aucun plafond.
Fiscalité : depuis le 1er janvier 2018, un prélèvement forfaitaire unique (PFU) appelé également flat tax de 30 % s'applique à tous les revenus tirés des comptes titres.
Une personne peut posséder autant de comptes-titres qu'elle le souhaite dans autant d'établissements financiers qu'elle le souhaite.
Le compte PEA (Plan Epargne en Actions)
Le compte PEA permet d'investir en Bourse dans les actions européennes sans payer d'impôt sur vos gains (dividendes et plus-values) dés lors que vous conservez votre compte au moins 5 ans. Vos gains restent toutefois soumis aux prélèvements sociaux (17,2%).
Vous pouvez investir jusqu’au plafond fixé à 150.000€.
Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA par personne, mais au sein d’un couple, chacun des époux ou partenaires de PACS peut avoir le sien. En revanche, tant qu’ils sont mineurs ou rattachés à votre foyer fiscal, vos enfants ne peuvent pas avoir de PEA.
Il est possible à tout moment de transférer son PEA dans un autre établissement bancaire tout en conservant son antériorité fiscale.
Seuls les fonds actions européennes éligibles au PEA peuvent être achetés dans un compte PEA. LesMeilleursFonds.com propose une sélection des meilleurs Fonds éligibles au PEA.
Pour en savoir plus, découvrez notre Dossier Fiscalité PEA
Le contrat Assurance Vie
Vous pouvez également souscrire des Fonds à travers un contrat Assurance Vie multisupport. Des avantages fiscaux substantiels accompagnent sa gestion et son dénouement par retraits après 8 ans.
A la différence du PEA, la législation n’impose pas de plafond aux montants souscrits dans les contrats d’Assurance Vie.
Vous n’êtes pas limité aux actions européennes, comme dans un compte PEA et vous pouvez composer vous même votre portefeuille en choisissant parmi les fonds éligibles (Unités de Compte) à votre contrat.
Pour en savoir plus, découvrez notre Dossier Fiscalité Assurance Vie
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