Nos Sélections ETF 2025 : stratégies simples et performantes pour PEA, Assurance Vie et CTO

Nos sélections ETF

Notre équipe a conçu des modèles d’investissement avancés, fondés sur des années de recherche universitaire, afin de vous offrir des recommandations optimisées pour maximiser les rendements tout en maîtrisant le risque. Ces modèles innovants incarnent une approche de pointe en gestion d’actifs.

Chaque mois, nous vous proposons des Sélections ETF actualisées, spécialement conçues pour être :

• Performantes : optimisées pour maximiser le rendement ajusté au risque
• Faciles à suivre : seulement 1 à 2 ETF par portefeuille
• Peu chronophages : en moyenne, 3 à 4 arbitrages par an
• Accessibles : adaptées aux investisseurs de tous niveaux

Plus besoin de passer des heures à surveiller les marchés : vous suivez une stratégie claire, structurée, et optimisée mois après mois.

Nous mettons à votre disposition trois modèles d’investissement adaptés à chaque type de compte : PEA, Assurance Vie et CTO.

1. Notre Sélection PEA - ETF Stratégie Long Terme (SLT)

Ce modèle vise à choisir entre actions, obligations et liquidités, afin de maintenir vos placements dans la catégorie d’actifs la plus rentable du moment. Elle permet une gestion simplifiée et performante de votre PEA, avec seulement 3 à 4 opérations par an.

Lorsque le contexte économique est défavorable, notre modèle bascule en Monétaire ou liquidités, afin de protéger votre portefeuille.

Voir les Performances

UNIVERS D’INVESTISSEMENT - ETF Stratégie Long Terme

Mnémo	Libellé ETF	Catégorie d'actifs
ESE	BNP Paribas Easy S&P 500	Actions USA
PUST	Lyxor PEA NASDAQ-100	Actions USA - Technologies
ETZ	BNP Paribas Easy STOXX Europe 600	Actions Europe
-	AXA PEA Régularité C EUR	Monétaire
-	Liquidités	-

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2. Notre Sélection Compte-Titres Ordinaire - ETF Secteurs

Ce modèle vise à se positionner sur les meilleurs secteurs d’activité du moment. Lorsque le contexte économique est défavorable, notre modèle bascule en liquidités, afin de protéger votre portefeuille. 

Voir les Performances

UNIVERS D’INVESTISSEMENT - ETF Secteurs 

Mnémo	Libellé ETF	Secteur d'activité
TNOW	Lyxor MSCI World Information Technology	Technologies
HLTW	Lyxor MSCI World Health Care	Santé
BNKE	Amundi Euro Stoxx Banks	Finance
ANRJ	Amundi Global Hydrogen ESG Screened	Energie Hydrogène (ESG)
ENRG	Amundi STOXX Europe 600 Energy ESG Screened	Energie (ESG)
GLUX	Amundi S&P Global Luxury	Biens de Consommation Luxe
CST	Lyxor STOXX Eur 600 Construction & Materials	Construction & Industrie
FOO	Lyxor STOXX Europe 600 Food & Beverage	Agro Alimentaire
-	AXA PEA Régularité C EUR	Monétaire
-	Liquidités	-

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3. Notre Sélection ASSURANCE VIE - ETF Stratégie Long Terme (SLT)

Ce modèle vise à choisir entre actions, obligations et liquidités, afin de maintenir vos placements dans la catégorie d’actifs la plus rentable du moment. Elle permet une gestion simplifiée et performante de votre Assurance Vie, avec seulement 3 à 4 opérations par an.

Lorsque le contexte économique est défavorable, notre modèle bascule en liquidités, afin de protéger votre portefeuille.

UNIVERS D’INVESTISSEMENT - ETF Stratégie Long Terme

Mnémo	Libellé ETF	Catégorie d'actifs
ESE	BNP Paribas Easy S&P 500	Actions USA
PUST	Lyxor PEA NASDAQ-100	Actions USA - Technologies
ETZ	BNP Paribas Easy STOXX Europe 600	Actions Europe
-	Fonds en Euro	Obligations d'États

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Quel modèle d'investissement me convient le mieux 

Tout est une question d'âge et de montant à investir.

Choix de l'enveloppe fiscale selon mon âge et le montant à investir :

EPARGNE	< 150.000 €	> 150.000 €
- de 45 ans	PEA	PEA + Assurance Vie
45-70 ans	PEA + Assurance Vie (1)	PEA + Assurance Vie (1)
+ de 70 ans	Assurance Vie	Assurance Vie

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(1) Avant l’âge de 70 ans, les capitaux transmis sont exonérés de droits de succession dans la limite de 152.500€ par bénéficiaire (avec ou sans lien de parenté).

L’assurance-vie a une fiscalité successorale plus avantageuse :

• Prime versée avant 70 ans : abattement de 152.500 € par bénéficiaire.
• Prime versée après 70 ans : abattement global de 30.500 €, mais seuls les capitaux versés sont pris en compte, pas les intérêts.

Le PEA, lui, est fiscalement neutre au décès : il est fermé et imposé aux prélèvements sociaux, puis entre dans la succession sans avantage.

 

Répartition de mon épargne selon mon âge :

AGE	PEA	Assurance Vie	Liquidités ou Fonds Euros
- de 45 ans	100% + investissement progressif (DCA) (1)	0%	0%
45-70 ans	30%	50%	20%
+ de 70 ans	0%	70%	30%

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(1) La méthode DCA (Dollar-Cost Averaging), ou en français investissement progressif , consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, quelle que soit la variation du marché. Vous investissez quel que soit le niveau du marché. Sur le long terme, cela lisse le prix d’achat et permet de se constituer une épargne qui travaille.

Vous avez moins de 45 ans :  Le PEA et l'investissement progressif (DCA) forment le duo gagnant pour votre avenir financier.

COMMENT SUIVRE NOS SÉLECTIONS ETF ?

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Pourquoi investir dans des ETF PEA est une (très) bonne idée ?

• Vous suivez la performance des marchés financiers (S&P 500 : +10,5% par an en moyenne sur 50 ans)
• Vous réduisez le frais au maximum (votre banquier ne va pas aimer).
• Vous optimisez votre fiscalité (vous allez adorer)

Une stratégie gagnante à long terme, claire, diversifiée… et accessible à tous.

L'ESSENTIEL SUR LES ETF

Pourquoi investir dans des ETF PEA ?

Les ETF sont des fonds indiciels cotés en Bourse qui permettent d'investir, à moindre coût, dans des marchés entiers en achetant un seul titre.

Investir dans les ETF plutôt que dans des Fonds classiques (FCP et SICAV) présentent de nombreux avantages pour les investisseurs :

• Plus de diversification  : les ETF sont un moyen très efficace de diversifier vos investissements et de réduire le risque. En une seule transaction, vous achetez un panier d’actions ou d’obligations. Par exemple, en achetant un ETF MSCI World, vous investissez dans plus de 1500 entreprises, dans 23 pays. 

• Accessible facilement: alors que les fonds classiques (SICAV et FCP) ne sont pas toujours accessibles facilement (achat à cours inconnu, frais d’entrée évoluant dans le temps et d’un intermédiaire à l’autre), les ETF sont côtés en continu comme des actions et sont très facilement accessibles chez tous les intermédiaires financiers.

• Frais réduits:les ETF ne supportent aucun frais d’entrée, les frais de gestion (déjà intégrés dans la performance) sont nettement inférieurs à ceux des fonds d'actions actifs (0,3% par an contre 2% en moyenne). Les ETF supportent des frais de courtage qui restent faibles (entre 0,10% et 0,25% par transaction).

• Moins de restriction pour investir dans votre PEA : les ETF permettent d’étendre le champ des investissements possibles dans votre PEA et notamment de vous positionner sur les actions au delà de l'Union Européenne (Etats-Unis, Pays Emergents, monde ...) ou sur les obligations.

Comprendre les ETF en 6 questions

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Les ETF (Exchange Traded Fund) également appelés Trackers sont des fonds d’investissement dont la stratégie est de reproduire le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice de marché ou d'un indice sectoriel, c'est ce que l’on appelle la gestion passive. 

Acheter un ETF revient donc à acheter, en une seule transaction, un fonds indiciel qui réplique l’évolution d’un panier d’actions ou d’obligations connu, dans des proportions identiques à celles constituant l’indice répliqué.

Par exemple, si vous achetez un Tracker CAC 40 au lieu d'acheter les 40 actions qui composent l'indice français et payer des frais de courtage pour chaque ligne, vous achetez un seul produit qui constitue votre panier de valeurs et occupe une seule ligne de votre portefeuille.

Cette stratégie, dite de gestion passive, est différente de la gestion active dans laquelle un gérant cherche à sélectionner les actions qui lui semblent les plus prometteuses.

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Comment investir dans un fonds indiciel ou ETF ?

Les modalités de transaction sont aussi simples que pour les actions. Les ETF sont cotés à la Bourse de Paris, en continu, du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30, l'investisseur peut donc tout au long de la séance connaître le prix de l'ETF mais aussi l'acheter ou le revendre grâce à de nombreux animateurs de marché qui proposent un carnet d'ordre à l'achat et à la vente.

Les ETF sont de plus en plus prisés car ils sont peu coûteux en frais : pas de frais d’entrée, ni de frais de sortie, des frais de courtage généralement compris entre 0,09% et 0,50% selon votre courtier et des frais de gestion de l'ETF de l’ordre de 0,3% par an (inclus dans les performances de l’ETF) . Un Tracker permet d’investir en Bourse instantanément dans des centaines d’entreprises, et ce à moindre frais.

Quels sont les meilleurs courtiers pour négocier vos ETF ?

Les meilleurs courtiers pour négocier vos trackers - ETF sont les courtiers en ligne. Ils offrent un bon service clients, un accès à un grand nombre d'ETF et des plateformes de Trading à des tarifs bien plus attractifs que le courtiers classiques. 

Nous avons retenu 4 plateformes qui se démarquent en offrant un grand choix de produits, des tarifs compétitifs et des systèmes d'information complets. Pour votre PEA, Boursorama (BoursoBank), leader français de la finance en ligne et banque la moins chère de France depuis 11 ans, est de loin la meilleure solution. Vous y trouverez un grand nombre d'ETF et un portail d'informations qui fait aujourd'hui référence. Fortuneo, Bourse Direct et BforBank sont également des solutions compétitives pour acheter vos ETF et gérér votre PEA.

Comparatif des meilleurs courtiers en ligne (ETF) 

Pourquoi investir en Trackers - ETF ?

Sur le long terme, les Bourses mondiales affichent une trajectoire remarquable. Sur les 50 dernières années, l’indice MSCI World (dividendes réinvestis) a dégagé une performance annualisée de +9,5% (+10,3% sur les 10 dernières années). Les Trackers - ETF constituent une solution idéale pour gérer un portefeuille hautement diversifié pour une détention de long terme et pouvoir profiter du dynamisme des bourses mondiales.

Est-il possible d'investir en ETF internationaux dans un PEA ?

La réglementation du PEA impose d'investir dans des titres dont le siège social se trouve en Europe. Pourtant le PEA permet d'acquerir de nombreux Trackers - ETF éligibles au PEA et répliquant des indices mondiaux (MSCI Monde, MSCI USA, Nasdaq, Emerging Market ...). Dans la pratique, ces ETF dits synthétiques investissent dans des actions européennes (ce qui les rend éligibles au PEA) et applique un échange de performances sur d'autres marchés financiers, c'est ce qu'on appelle un Swap de performances.

Faut-il investir dans des ETF via un PEA ou une assurance vie ?

Le PEA et l’assurance vie sont deux enveloppes fiscales distinctes, chacune avec ses avantages. La plupart des contrats d’assurance vie permettent aujourd'hui d’investir dans des ETF, mais l’offre y est souvent limitée et les frais plus élevés, notamment à cause des frais de gestion appliqués par l’assureur. En revanche, les arbitrages entre supports sont généralement gratuits dans l’assurance vie contrairement au PEA.

Pour débuter un investissement en fonds indiciels (ETF), le PEA s'avère souvent plus intéressant : il donne accès à un large choix d’ETF éligibles, avec des frais réduits et une fiscalité avantageuse à long terme.

Attention, les ETF présentent un risque de perte en capital, leurs valeurs dépendent des fluctuations des marchés financiers.

Ce que lesmeilleursfonds peut faire pour vous