Où placer son argent en 2026 ? Les meilleurs placements pour investir intelligemment

L’année 2026 s’inscrit dans un environnement économique encore incertain : inflation sous surveillance, taux d’intérêt durablement plus élevés qu’avant 2022, tensions géopolitiques persistantes, transition énergétique, révolution de l’intelligence artificielle…

Pour les épargnants, une question reste centrale : comment protéger son capital tout en recherchant du rendement à long terme ?

Il n’existe pas un placement miracle, mais une stratégie globale fondée sur la diversification, l’horizon de placement et la maîtrise du risque. Dans ce guide, nous passons en revue  les grandes catégories de placements pour 2026, avec un accent particulier sur les actions via les ETF, aujourd’hui devenues un outil central de l’investissement moderne.

Pourquoi 2026 est une année clé pour l’investissement

Les années récentes ont profondément modifié les repères des investisseurs. Après une longue période de taux très bas, voire négatifs, les produits obligataires redeviennent attractifs. Les marchés actions restent porteurs sur le long terme mais plus volatils à court terme. L’immobilier, de son côté, traverse une phase d’ajustement.

Dans ce contexte, les stratégies d’investissement doivent être à la fois plus prudentes et plus structurées. Il ne s’agit plus de chercher le « coup » parfait, mais de bâtir un portefeuille robuste capable de traverser différents cycles économiques.

Hausse de la CSG et impact direct sur la flat tax

Le budget de la Sécurité sociale pour 2026 a été adopté. Parmi les mesures entrant en vigueur dès l’an prochain figure l’augmentation de la CSG sur les revenus du patrimoine, qui passera de 9,2 % à 10,6 %.

Cette évolution entraînera mécaniquement une hausse de la flat tax, de 30 % à 31,4 %, ainsi qu’une augmentation des prélèvements sociaux, de 17,2 % à 18,6 %.

Cette mesure concernera notamment les intérêts des comptes à terme, des livrets bancaires et des comptes courants rémunérés, les revenus issus des comptes-titres et des PEA, ainsi que les gains provenant de l’épargne salariale (PEE).

Les grands principes pour bien investir en 2026

Diversification

La règle d’or reste inchangée : ne jamais tout miser sur un seul placement. Un portefeuille bien diversifié combine plusieurs classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, liquidités, actifs réels.

Gestion du risque

Le rendement est toujours lié au niveau de risque accepté. Plus un actif promet un rendement élevé, plus la probabilité de fluctuations importantes est forte.

Horizon de placement

L’horizon est déterminant :

• court terme → sécurité
• moyen terme → équilibre
• long terme → croissance

Fiscalité

L’enveloppe d’investissement (assurance-vie, PEA, PER, CTO) a un impact direct sur la performance nette.

PLACEMENTS SÉCURISÉS

Livrets réglementés

Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) restent le socle de l’épargne de précaution. Leur principal avantage est la sécurité totale du capital et la disponibilité immédiate.

Ils sont parfaitement adaptés pour :

• faire face aux imprévus
• financer des projets à court terme,
• réduire le stress financier.

En revanche, leur rendement reste limité et rarement suffisant pour battre l’inflation sur la durée.

Performances et fiscalité  des Livrets réglementés :

.	Rendement 2025	Plafond	Fiscalité
Livret A	1,7%	22 950€	Exonéré
LEP	2,7%	10 000€	Exonéré
LDDS	1,7%	Illimité	Exonéré

.

Le Livret A apparaît comme un placement idéal pour se constituer une épargne de précaution. Le taux d’intérêt devrait baisser de 1,7% à 1,5% le 1^er février 2026.

Le LEP est un livret attractif pour les ménages aux revenus modestes. Vous êtes autorisé à souscrire un LEP si vous ne déclarez pas plus de 22.823 €, pour un célibataire (35.012 € avec 2 parts, 47.203 € avec 3 parts). Le taux d’intérêt devrait baisser de 2,7% à 2,3% le 1^er février 2026.

Le LDDS représente un très bon complément du Livret A. Le taux d’intérêt devrait baisser de 1,7% à 1,5% le 1^er février 2026.

L’optimisation consiste à maximiser d’abord les plafonds des livrets exonérés, puis basculer vers des solutions plus rémunératrices comme les fonds en euros.

Assurance Vie en euros

Performances : 2,6% en moyenne en 2024

Fiscalité : Taux réduit d’imposition de 7,5% (+17,2% de prélèvements sociaux) après 8 ans

Avantages :

• Fiscalité progressive selon la durée de détention
• Après 8 ans, abattement annuel sur les gains de 4.600€ (9.200€ pour un couple)
• Exonération des droits de succession à hauteur de 152.500€ par bénéficiaire
• Arbitrages libres entre fonds en euros et unités de compte
• Retraits possibles à tout moment

Le fonds en euros est le pilier central de l’Assurance Vie. Ils constituent une composante sécurité à doser dans son contrat d’Assurance Vie, aux côtés des unités de comptes.

Ils garantissent le capital et offrent un rendement modéré. Ils sont idéaux pour :

• sécuriser une partie du patrimoine,
• amortir les crises boursières.

Compte à terme

Performances : jusqu’à 3% et plus

Fiscalité : Prélèvement forfaitaire unique (Flat tax) à 31,4% ou application du barème progressif

Avantages :

• Taux fixe garanti
• Pas de frais de gestion

Inconvénients :

• Capital bloqué (pénalités en cas de retrait anticipé)
• Fiscalité Flat Tax à 31,4%

Le compte à terme permet de bloquer son argent pendant une durée déterminée (un mois minimum à 5 ans) contre un taux garanti. En règle générale, plus votre compte à terme dure dans le temps, plus le taux octroyé est avantageux.

Vous pouvez souscrire un compte à terme auprès de votre banque ou d’une banque en ligne.

INVESTISSEMENTS LONG TERME

Actions : le moteur de la performance long terme

Investir en actions reste historiquement le moyen le plus efficace de faire croître son patrimoine sur longue période.

En 2026, beaucoup d’épargnants privilégient les grandes entreprises françaises ou européennes, souvent via un Plan d'Épargne en Actions (PEA), mais vous pouvez également y associer une exposition internationale via des ETF pour diversifier géographiquement.

Le couple actions long terme + diversification sectorielle/internationale permet de lisser les risques tout en visant des rendements soutenus.

ETF (Exchange Traded Funds)

Pourquoi les ETF sont incontournables en 2026

Les ETF (fonds indiciels cotés) permettent d’investir dans un indice entier avec un seul produit. Ils sont devenus essentiels car ils offrent :

• Diversification instantanée, ce qui réduit le risque lié à des titres individuels.
• Frais de gestion faibles (bien inférieurs à ceux des fonds traditionnels).
• Liquidité importante (achat/vente en continu)
• Transparence et simplicité.

C’est probablement aujourd’hui l’un des supports les plus pertinents si vous cherchez une stratégie à la fois simple, efficace, diversifiée et à faible coût. Les ETF (permettent de reproduire un indice boursier (actions, obligations, immobilier coté …) et d’investir en une seule transaction dans des centaines, voire des milliers d’actifs.

Avantages des ETF :

En 2026, combiner des ETF d’actions (mondiales, secteurs, zones géographiques) et des ETF obligataires permet de bâtir un portefeuille robuste, équilibré et adapté à un horizon long terme.

PEA : indispensable pour investir en Bourse sans impôts

Performances : dépendantes de l’évolution des cours de Bourse

Fiscalité  2026:  18,6% de prélèvements sociaux sur les gains après 5 ans

Avantages :

• Possibilité de retrait partiel après 5 ans sans clôture
• Capitalisation des gains sans friction fiscale tant que vous ne retirez pas
• Plafond généreux de 150 000 € de versements
• Simplicité de gestion avec les ETF éligibles PEA

Inconvénients :

• Retrait avant 5 ans entraîne la clôture et taxation au PFU (31,4%)
• Pas de garantie en capital

Assurance-vie : l’enveloppe patrimoniale et successorale

Performances : variables selon les unités de compte

Fiscalité : Taux réduit d’imposition de 7,5% (+17,2% de prélèvements sociaux) après 8 ans.

Avantages :

• Fiscalité progressive selon la durée de détention
• Après 8 ans, abattement annuel sur les gains de 4.600€ (9.200€ pour un couple)
• Exonération des droits de succession à hauteur de 152.500€ par bénéficiaire
• Arbitrages libres entre fonds en euros et unités de compte
• Retraits possibles à tout moment
• Aucun plafond de versement

Inconvénients :

• Complexité du choix des supports en unités de compte

L’assurance-vie reste, en 2026, l’enveloppe favorite des Français pour investir à long terme. Ouverte à tous elle peut être alimentée sans plafond, et il est possible d’ouvrir plusieurs contrats auprès de différentes compagnies.

Elle offre une grande souplesse : on peut placer l’argent en « fonds en euros » (capital garanti, faible rendement) ou en « unités de compte » (actions, obligations, immobilier, etc.).

Intégrer des ETF au sein d’une assurance-vie multisupport est aujourd’hui une stratégie efficace pour combiner diversification, faibles coûts et fiscalité avantageuse.

Obligations

Les obligations correspondent à des titres de créance émis par des entreprises ou des États. Vous prêtez de l’argent pour une durée déterminée contre des intérêts. Investir dans des obligations constitue une bonne option pour réduire la volatilité d’un portefeuille.

Un épargnant est toutefois déjà largement exposé à cette classe d’actifs à travers le fonds en euros de son contrat d’assurance-vie (investi majoritairement sur les marchés obligataires.

Performance : 3 à 6% selon le risque de l’émetteur.

Avantages :

• Rendement fixe et prévisible.
• Choix du niveau de risque selon l’émetteur.
• Possibilité de revente avant échéance.

Inconvénients :

• Risque de défaut (selon l’émetteur).
• Fiscalité comme les revenus (flat tax 31,4%).

Pour un particulier qui souhaite investir en obligations, il est préférable de passer par un organisme de placement collectif (OPC) plutôt que d’acheter des titres en direct. Ces organismes (FCP ou SICAV) qui s’occupent de la gestion de votre placement, moyennant des frais, présentent l’avantage de mieux diversifier vos investissements en obligations.

PLACEMENTS IMMOBILIERS

Résidence principale

Devenir propriétaire de sa résidence principale reste l’un des placements incontournables. Acheter sa résidence principale reste avant tout une décision de vie, mais aussi une sécurisation patrimoniale sur le long terme.

Lors de l’achat de votre appartement ou d de votre maison, n’oubliez pas de prendre en compte les frais de notaires (7 à 8% du prix du bien dans l’ancien et 2 à 3% pour un logement neuf.

Fiscalité : Exonération totale de la taxation de la plus-value

Avantages :

• Belle plus-value potentielle à la revente

Inconvénients :

• Peu adaptée aux personnes ayant une forte mobilité professionnelle
• Horizon d’au moins dix ans, nécessaire pour amortir les frais de mutation

Location meublée

Acquérir un bien immobilier pour le louer meublé présente des avantages. La location meublée permet une rentabilité supérieure (10 à 20% plus cher) à la location nue, avec une fiscalité spécifique. Mais elle exige de proposer un logement en très bon état et un vrai suivi.

Performances : 3 à 8% en fonction du bien et de la localisation.

Fiscalité : Statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP) jusqu’à 23.000 euros

Avantages :

• Fiscalité :
• Plus de souplesse dans le bail

Inconvénients :

• Loyers impayés
• Vacance locative

SCPI

Les SCPI sont des organismes de placement collectifs qui acquièrent un patrimoine immobilier destiné à la location. Il existe des SCPI d’habitation, spécialisées dans l’immobilier résidentiel et des SCPI d’entreprise, généralement plus rémunératrices, investies dans des immeubles à usage professionnel (bureaux, commerces …).

Pour souscrire à ce placement réglementé par l’AMF, vous devez acheter des parts auprès d’une société de gestion. Il convient de faire preuve de sélectivité

Performances : environ 4,5% en moyenne

Fiscalité : les dividendes sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu, auquel s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux. Les plus-values lors de la revente sont taxées à hauteur de 36,2% (19% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.

Avantages :

• Diversification
• Rendement potentiel
• Possibilité d’investir avec de faibles montants

Inconvénients :

• Problèmes potentiels d’illiquidité
• Dépendant de l’évolution du marché immobilier
• Aucune garantie sur les dividendes et le capital investi

Place de parking

Investissement idéal pour venir compléter vos revenus, sans créer de difficultés à la revente dans les grandes villes ou l’offre de stationnements est souvent insuffisante.

Performances : 4 à 6% selon les villes

Fiscalité : Impôts sur le revenu, régime du micro foncier (abattement de 30% en deçà de 15.000 euros de loyers par an).

Avantages :

• Risque assez faible
• Bonne liquidité dans les grandes villes
• Loyers libres

Inconvénients :

• Horizon d’au moins dix ans, nécessaire pour amortir le coût lié à l’achat

Chaque solution immobilière répond à un objectif spécifique : usage personnel, rendement locatif, diversification patrimoniale ou simplicité.

PLACEMENT RETRAITE

Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le PER permet de préparer sa retraite en bénéficiant de diverses options de sortie et de déductions fiscales. Le PER qui remplace les anciens produits retraite (Perp, contrat Madelin, Perco …) peut être souscrit à titre individuel auprès de votre banque ou d’un assureur.

Pour alimenter votre PER vous pouvez effectuer des versements volontaires. Il est autorisé de transférer d’anciens produits d’épargne retraite qui existaient avant octobre 2019 (Bien vérifier les frais).

Le PER peut être gérer librement (vous choisissez les supports), en gestion pilotée selon votre profil de risque ou à horizon retraite.

Le PER permet de préparer la retraite dans un cadre fiscal optimisé. Il peut accueillir :

• fonds sécurisés,
• unités de compte,
• ETF long terme.

AUTRES PLACEMENTS

Or

L’or reste une valeur refuge utile en période d’incertitude. Bien qu’il ne génère aucun revenu, sa valeur tend à augmenter lorsque les autres placements perdent du terrain. Il joue ainsi le rôle d’un actif contracyclique. Vous pouvez acheter de l’or physique (pièces ou lingots) mais également investir dans de l’or papier en achetant des actions ou des fonds d’entreprises minières. Vous pouvez également acheter des ETF répliquant l’évolution des cours du métal précieux. Il est généralement conseillé de ne consacrer que 5 à 10% de votre portefeuille d’actifs à l’or.

Bitcoins et cryptomonnaies

Les cryptomonnaies présentent un potentiel élevé mais une volatilité extrême. Elles doivent rester marginales dans un portefeuille. Pour en acheter il est préférable de passer par un acteur agréé comme prestataire de services sur actifs numériques auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF). Cet agrément est un gage de sécurité mais n’écarte pas le risque de faillite. Vous pouvez également acheter des ETF qui répliquent l’évolution du Bitcoin.

Private Equity

Le private equity permet d’investir dans des entreprises non cotées. Il est potentiellement rentable mais peu liquide et réservé aux profils avertis.

Pourquoi les ETF sont au cœur des meilleurs placements en 2026

Les ETF réunissent aujourd’hui toutes les qualités recherchées par les investisseurs modernes :

• diversification mondiale immédiate,
• frais extrêmement faibles,
• accès simple aux marchés financiers,
• compatibilité avec PEA, assurance-vie, PER et CTO,
• performance long terme alignée sur l’économie mondiale.

Ils permettent de bâtir des portefeuilles rationnels, sans dépendre du « stock-picking ».

Exemples de portefeuilles d’investissement pour 2026

Profil prudent

Objectif : préserver le capital et limiter la volatilité

• Réserves de liquidités
• Fonds en euros
• Exposition limitée aux ETF actions

Profil équilibré

Objectif : rechercher une croissance progressive avec un niveau de risque maîtrisé

• ETF actions diversifiées à l’échelle mondiale
• Assurance-vie comme enveloppe centrale

Profil dynamique

Objectif : viser une performance élevée sur le long terme

• Forte pondération en ETF actions mondiales
• Exposition à l’immobilier diversifié
• Allocation marginale à des actifs plus volatils (crypto-actifs) et à l’or

Où placer ses investissements concrètement ?

Objectif principal	Enveloppe adaptée
Optimiser fiscalité globale	Assurance-vie + PEA
Préparer retraite	PER (déduction fiscale à l’entrée)
Liberté d’investissement large	Compte-titres (CTO)
Revenus immobiliers sans gestion	SCPI
Croissance boursière action	PEA

.

Conclusion : Quelle stratégie adopter pour 2026 ?

En 2026, la meilleure stratégie consiste à combiner sécurité, diversification et croissance long terme. Aucun placement ne suffit seul. C’est la combinaison intelligente des supports qui fait la performance durable.

Les ETF s’imposent clairement comme le pilier central des portefeuilles modernes, grâce à leur simplicité, leur faible coût et leur diversification mondiale. Autour d’eux viennent se greffer :

• des placements sécurisés pour la stabilité,
• de l’immobilier pour la diversification,
• des enveloppes fiscales adaptées pour l’optimisation.

La vraie clé du succès ne réside pas dans le choix d’un placement isolé, mais dans une stratégie cohérente, disciplinée et adaptée à votre horizon de vie.