Quel est le meilleur placement 2021 ?
Dans le contexte actuel de crise sanitaire et de taux d’intérêts très bas, les placements rentables et sans risques sont en voie de disparition. Il n'y aura pas grand chose à attendre de l'assurance vie en euros en 2021, le rendement moyen des fonds euros était de 1,30% en 2020 (soit 1,08% après prélèvements libératoires de 17,2%) et la dégringolade n'est pas finie.
Il est grand temps d'adapter votre patrimoine à cette nouvelle donne. S'ouvrir à de nouveaux placements en prenant un minimum de risque est aujourd’hui devenu une condition incontournable pour obtenir des rendements satisfaisants.
Découvrez à travers cet article quel est le meilleur placement 2021 et comment placer son argent en 2021. Pour doper le rendement de vos investissements, il sera intéressant de vous appuyer sur les mécanismes de réduction d’impôts et de chercher à éliminer les frais.
L'ESSENTIEL À RETENIR
- Les fonds en euros de l’Assurance Vie offrent une garantie de votre capital mais leurs rendements ne cessent de baisser : 1,30% en 2020 net de frais et hors fiscalité (soit 1,08% après prélèvements libératoires de 17,2%).
- L'Assurance vie peut se révéler pertinente pour financer un projet à moyen terme ou préparer votre retraite à condition de privilégier les unités de compte (UC). Elle présente de nombreux avantages comme le bénéfice d'une fiscalité allégée et une transmission du capital sécurisée.
- Le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (plafonnés respectivement à 22.950€ et 12.000€) sont sécurisés mais ne rapportent plus rien ou presque. Il y a donc mieux pour protéger votre épargne de précaution contre l'inflation.
- Les ETF constituent une solution idéale pour construire un portefeuille hautement diversifié et profiter du dynamisme des bourses mondiales avec des frais réduits et un ticket d'entrée abordable (valeur nominale unitaire faible).
- Le PEA, l'une des dernières niches fiscales en France, est la meilleure enveloppe pour loger vos ETF. Pour stimuler votre épargne, investissez une partie de vos avoirs en ETF actions. Dans la durée, les actions ont toujours fait mieux que les autres placements (performance annualisée de la Bourse de Paris : +7,3% sur les 30 dernières années !).
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Le fichier téléchargé sera automatiquement rangé dans le dossier "Téléchargements" de votre ordinateurOu placer son argent en 2021 ?
Dans le contexte actuel de taux historiquement bas, il convient de ne pas rester endormi sur les placements financiers traditionnels (fonds euros, Livret A ...) qui ne permettent plus de se prémunir contre l'inflation. Placer son argent dans ces produits garantis ne rapporte désormais plus rien !
Le fonds en euros rapporte de moins en moins
Le rendement moyen des fonds en euros, placement préféré des français, était de 1,30% en 2020 contre 1,50% en 2019. Les fonds en euros restent mécaniquement affectés par la baisse des taux et la crise économique liée au Covid-19, n’a fait qu’enfoncer le rendement des obligations d’Etats européennes en territoire négatif. Déduction faite des prélèvements sociaux, le rendement après fiscalité des fonds en euros (1,08% en 2020) ne permet plus de couvrir l'inflation (1,4% en mai 2021). Il est donc maintenant grand temps de réagir face aux menaces pesant sur le rendement du fonds en euros.
Le Livret A ne joue plus son rôle de rempart contre l'inflation
Avec un taux de 0,5% et une inflation qui repart à la hausse (1,4% en mai 2021), le Livret A n’offre pas vraiment de quoi faire rêver les épargnants. Idéalement, il conviendra de ni garder qu’une réserve pour faire face aux coups durs (3 à 4 mois de revenus) et de placer votre supplément d'épargne ailleurs.
Comment augmenter le rendement de vos placements en 2021 ?
En 2021, il est temps de prendre davantage de risque en accordant une place plus importante aux actions. Dynamisez votre contrat d'assurance vie grâce aux unités de compte, supports qui rapportent bien plus que les fonds en euros sur le long terme, mais dont la valeur en capital n'est pas garantie. Il est vrai que l'incertitude engendrée par la crise du Covid appelle à une certaine prudence en bourse mais il serait aussi dommage de manquer une telle opportunité pour investir en actions, placement le plus rentable à long terme. Privilégiez le PEA qui reste une enveloppe fiscale incontournable pour placer son argent en Bourse.
Prenez votre épargne en main
Pilotez votre épargne de manière performante et en toute autonomie. Depuis 2014, Lesmeilleursfonds.com rend l'investissement plus efficace et plus accessible grâce à ses algorithmes qui détectent les meilleurs fonds du moment. Depuis 6 ans notre sélection de fonds PEA a gagné +115,8% (*) alors que l'indice des valeurs européennes n'a progressé que de +40,5% (MSCI Europe dividendes réinvestis).
Découvrez la Vidéo de présentation (1:23)
(*) du 05/11/14 au 31/12/20. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
3 solutions pour doper vos rendements en 2021
Commencez par réduire les frais qui grèvent lourdement vos gains
Sur le long terme, une grosse partie des gains nets perçus dépend des commissions facturées par votre banque. Avec la baisse des taux d’intérêts, les rendements servis ne cessent de diminuer d’année en année. Le problème, c’est que les frais prélevés par les banques restent eux identiques. Sur 5 ans, l’écart de performance généré par les seuls frais peut atteindre plus de 25% !
Passez à la gestion en ligne. Le plus simple pour réduire radicalement l'impact des frais est d'opter pour une banque en ligne. Vous pouvez ainsi vous débarrasser très facilement des frais d’entrée sur un grand nombre de fonds pour vos PEA, bénéficier de frais réduits au maximum pour votre Assurance Vie (0% de frais d’entrée et d’arbitrage, 0% sur les versements, frais de gestion de 0,60% à 0,85% par an).
Assurance-Vie : accentuez la diversification grâce aux unités de compte
Il est frustrant de voir le rendement de son fonds en euros diminuer. Les années 2000 avaient habitué les épargnants à des rendements supérieurs à 5% en moyenne. En 2019, le rendement moyen servi s’établissait à 1,4% brut. Le rendement des fonds en euros de l’assurance vie devrait encore baisser en 2020 (attendu à 1%), comme c’est le cas chaque année depuis plus de 10 ans !
> Comparatif des rendements 2020 des rendements des fonds en euros
Ne restez pas inactif face à la baisse de rendement des fonds euros: basculez une partie de vos placements en diversifiant avec les unités de comptes (UC). La meilleure stratégie à adopter est de respecter son profil investisseur. Un profil prudent ne devra pas consacrer plus de 25% de ses placements aux UC, un profil équilibré pourra y allouer jusqu’à 50%, cette part pourra monter jusqu’à 75% pour un profil dynamique.
> Définir mon Profil investisseur
PEA et PEA-PME : profitez des dernières enveloppes fiscales avantageuses
Deux enveloppes permettent encore de faire fructifier son épargne avec une fiscalité légère. Le PEA et le PEA-PME permettent d’investir en Bourse en payant 17,2% de prélèvements sur vos gains, contre 30% avec un compte-titres ordinaire. Les PEA et PEA-PME permettent ainsi à un couple de placer jusqu’à 450.000 € sans payer d'impôt. Si vous possédez à la fois un PEA et un PEA-PME, ce que vous versez sur ces deux plans ne peut pas dépasser 225.000 euros. Autrement dit, au sein d'une enveloppe globale de 225.000 euros, la loi Pacte vous autorise à moduler la répartition entre tous vos plans au profit du PEA-PME.
Pour investir dans vos PEA privilégiez les Fonds (SICAV et FCP) et les ETF plutôt que les actions en direct. En investissant dans des Fonds ou ETF éligibles au PEA vous détenez une part d'un portefeuille équilibré et déjà diversifié. 1.000€ suffisent pour investir dans une centaine d’entreprises. Le choix d’opter pour des fonds ou ETF ressortira en principe comme plus sécurisant, car il permettra d’accéder à l'expertise de gérants professionnels et de diversifier le risque.
Comment investir en fonction de son patrimoine et de son âge ?
L’allocation d’actifs est une question de dosage entre risque et rentabilité. La répartition de vos actifs ne sera pas la même en fonction du montant que vous aurez à investir et de votre âge. Nous avons choisi cinq montants à investir (10.000 €, 50.000 €, 150.000€, 500.000 € et 1.000.000 €) et trois âges (30 ans, 50 ans et 65 ans) pour lesquels nous vous présentons les allocations d’actifs qui nous semblent les plus appropriées. Ces allocations d’actifs cherchent également à optimiser la fiscalité de vos placements. Elles peuvent bien sûr varier en fonction des profils investisseurs des épargnants.
Comment investir 10.000 euros ?
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GUIDE PLACEMENTS 2021
Nous vous proposons de faire un tour d’horizon des principaux types de placements financiers mettant en lumière leurs avantages et leurs limites.
Meilleur placement Bourse
Les actions constituent le meilleur placement financier sur le long terme. La Bourse de Paris (CAC 40 dividendes réinvestis) affiche une performance annualisée de +7,3% sur les 30 dernières années. Sur les 5 dernières années les actions restent en tête mais le classement change.
LES ACTIONS
Performance 2020: -4,96% (indice CAC40 dividendes réinvestis)
Si les actions offrent le meilleur potentiel de performance à long terme, leurs cours peuvent présenter des fluctuations importantes, à la hausse comme à la baisse. Il convient donc de fixer la part des actions dans votre patrimoine en fonction de votre profil d'investisseur. Un profil prudent ne devra pas consacrer plus de 25% de ses actifs financiers aux actions, un profil équilibré pourra y allouer jusqu’à 50%, et cette part pourra monter jusqu’à 75% pour un profil dynamique.
NOTRE CONSEIL : Le cadre fiscal du PEA est à privilégier pour loger vos investissements en actions puisque les gains sont uniquement soumis aux prélèvements sociaux (17,2%) après 5 ans. L’Assurance vie est également une solution pour réduire la fiscalité après 8 ans (24,7% pour les contrats < 150.000€).
5 solutions pour investir son argent en Bourse
Solution 1: Les actions en direct
Tout épargnant peut bénéficier d'un accès aux marchés financiers. En effet, il est aujourd'hui possible d'investir son argent en Bourse grâce aux plateformes de trading en ligne, à un courtier low-cost ou à une banque en ligne. La gestion action en direct demande beaucoup de temps et peut s’avérer couteuse en terme de frais, surtout pour les petits portefeuilles. Sauf à accepter un haut niveau de risque, cette méthode de gestion requiert de bien maîtriser le domaine boursier.
NOTRE CONSEIL : Pour la plupart des investisseurs, il sera plus judicieux de se tourner vers la gestion collective (SICAV et Fonds) qui offre une diversification que vous ne pouvez pas atteindre en tant qu'investisseur individuel.
Solution 2: Les Fonds classiques (SICAV et FCP)
Ce sont des portefeuilles de valeurs mobilières dont vous pouvez acheter une part. Les Fonds permettent un accès simplifié aux marchés financiers et une bonne diversification des risques. En achetant une part de Fonds, 1.000€ suffisent pour investir dans une centaine d’entreprises. Mais attention aux frais prélevés par les intermédiaires (Banques et Compagnies d’Assurance).
NOTRE CONSEIL : Il est facile d’éviter les droits d’entrée et de sortie auxquels peuvent s'ajouter une variété de frais annuels. Il convient pour cela d’adopter une solution « low-cost » en passant par une Banque en ligne offrant une large gamme de Fonds dits à 0% (sans droits d’entrée ni de sortie).
Bon à savoir
lesmeilleursfonds.com propose à ses abonnés des sélections performantes de fonds PEA 0% et Assurance Vie. Depuis sa création en 2014, la sélection de fonds PEA a enregistré une performance de +13,3% par an en moyenne, soit +115,8% sur 6 ans(*).
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Le fichier téléchargé sera automatiquement rangé dans le dossier "Téléchargements" de votre ordinateur(*) Du 05/11/14 au 31/12/20. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Solution 3 : L’Assurance vie multisupport
Elle donne accès, en plus du traditionnel fonds en euros, à une multitude de fonds de placements, appelés unités de compte (fonds investis en actions ou obligations internationnales). Il est toutefois indispensable de bien choisir ses supports financiers et de les arbitrer quand cela s'avère nécessaire. Il faut également faire attention aux frais prélevés dans le cadre de chaque contrat et opter pour un contrat sans frais d’arbitrage, comme ceux proposés par les banques en ligne.
NOTRE CONSEIL : En fonction de son profil d’investisseur, chacun pourra décider de consacrer entre 25% et 75% de son contrat d'Assurance Vie aux unités de comptes et profiter du potentiel de performance des marchés financiers.
Bon à savoir
lesmeilleursfonds.com propose à ses abonnés des sélections performantes d'Unités de compte permettant de doper le rendement de leurs contrats d'assurance vie. LesMeilleursFonds couvre 5 contrats phares de l'assurance Vie en ligne: Boursorama Vie , Fortuneo Vie, mes-placements Vie, Linxea Avenir et AltaProfits Vie.
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Le fichier téléchargé sera automatiquement rangé dans le dossier "Téléchargements" de votre ordinateurSolution 4 : Les Trackers - ETF
Les Trackers - ETF reproduisent la performance des grands indices boursiers (actions, obligations, matières premières…). Ces Fonds permettent de diversifier votre portefeuille en profitant d’une méthode de gestion passive. Contrairement aux fonds classiques (SICAV et FCP), les ETF sont comme les actions cotés toute la journée. Leur avantage est de bénéficier de frais de transactions peu élevés. Le potentiel de performance dépend de l’évolution du marché dans lequel vous investirez. Certains ETF (Bear) montent lorsque la bourse baisse, ils reproduisent en fait l’inverse de l’évolution de l’indice représenté. D’autres ETF proposent un effet de levier, ils peuvent alors gagner 2% si l’indice monte de 1%. Enfin certains Trackers peuvent être éligibles au PEA ou à l’Assurance Vie.
NOTRE CONSEIL : Les ETF constituent un excellent véhicule d’investissement à condition d'être capable de déterminer à quel moment et sur quel indice il convient d’investir, ce qui n'est pas donné à tout le monde.
Bon à savoir
La sélection des meilleurs ETF et le choix de la bonne répartition n'est pas une tâche aisée. Pour ceux qui souhaitent profiter de l'expertise de lesmeilleursfonds.com en matière de gestion de fonds, nous avons créé une Sélection mensuelle des meilleurs ETF PEA.
Découvrez notre méthode pour sélectionner les meilleurs ETF >
Solution 5 : Les Fonds à formule
Ces fonds permettent de profiter d’une partie de la hausse des actions en limitant les risques. Ces contrats, aux clauses souvent difficilement compréhensibles, ne garantissent pas toujours le capital.
NOTRE CONSEIL : les fonds à formules comportent des frais importants et affichent des performances généralement décevantes.
LES OBLIGATIONS A TAUX FIXE
Les particuliers peuvent difficilement opérer directement sur le marché des obligations dont l'accès est souvent restreint aux professionnels. Il est par contre possible d’investir son épargne en obligations à travers des SICAV Obligataires ou même du fonds en euros de son contrat d’Assurance Vie qui est composé majoritairement d’obligations.
NOTRE CONSEIL : Le potentiel de performance des obligations semble très limité voire négatif compte tenu du taux historiquement bas des taux d'intérêts.
LES OBLIGATIONS CONVERTIBLES
Elles constituent un compromis entre la sécurité des obligations de sociétés cotées en bourse et la performance de leurs actions en bourse. Les souscripteurs d’obligations convertibles pourront choisir de les convertir en actions, si la hausse du cours de l’action rend l’opération intéressante avant l’échéance. Les rendements des obligations convertibles restent faibles mais il existe un potentiel de gain si l’action monte.
NOTRE CONSEIL : Cette solution peut être un bon compromis entre les actions et les obligations et pourra être retenue par les investisseurs prudents pour le long terme. Fiscalité: le PFU à 30% redonne un attrait fiscal à ce placement.
Meilleur placement financier sans risque
En 2021, les placements financiers sans risques proposés ne manquent pas : Livret A, Livret bancaire, compte à terme, LDDS, CEL, PEL, LEP, Sicav monétaires … Le problème est que dans le contexte actuel de taux historiquement bas, ces placements financiers court terme permettent tout juste de se prémunir contre l’inflation. Voici les placements sans risques que nous avons retenu pour placer votre trésorerie sans impôts sur les gains.
LES LIVRETS EN LIGNE
Rendement : de 0,20% à 0,80% - Plafond : variables selon les établissements
Pour les liquidités à très court terme (1 à 3 mois) les Livrets en ligne proposés occasionnellement par les banques en ligne peuvent être une solution pour de grosses sommes en attente de réinvestissement. Pour attirer de nouveaux clients ces banques en ligne proposent régulièrement des taux promo (entre 1,5% et 2,5% brut) pour une période d’appel souvent de 2 mois seulement.
LE LIVRET A
Rendement: 0,50% - Plafond : 22.950 €
Le Livret A ne rapporte que 0,50% par an. Le Livret A peut toutefois être utilisé pour gérer une épargne de précaution destinée aux imprévus dans la limite des 3 à 6 mois de revenus habituellement recommandés.
LDDS (Livret de développement durable et solidaire)
Rendement: 0,50% - Plafond : 12.000 €
Successeur du Codevi, le LDDS est un livret réglementé non imposable, comme le Livret A. Peu rentable, mais liquide, sans risques et defiscalisé, c'est un bon complément du Livret A pour votre épargne de précaution.
LE FONDS EN EUROS (Assurance Vie)
Taux moyen attendu en 2020: 1% brut - Plafond : aucun
Pour les liquidités à long terme (4 ans et plus) optez pour le traditionnel fonds en euros des contrats d'assurance vie qui est garanti en capital. En 2020, le rendement moyen attendu est 1%. Après impôts et prélèvements sociaux, le rendement moyen net est donc de 0,83 %, soit nettement plus que les 0,50% du Livret A.
Attention, depuis la fin 2019, la plupart des compagnies d'assurance exigent un minimum d'investissement en unités de compte (fonds investis en actions, obligations, immobilier) et n'acceptent plus des versements à 100% en fonds euros. Elles exigent assez souvent un investissement minimum à hauteur de 30% en Unités de compte.
Les fonds en euros sont mécaniquement affectés par les taux négatifs et la baisse des rendements s'accélère. Déduction faite des prélèvements sociaux (17,2%), le rendement net des fonds en euros arrivera donc péniblement à couvrir l'inflation en 2021.
Meilleur placement immobilier
L'immobilier occupe une place prépondérante dans le patrimoine des français. L'acquisition de sa résidence principale est bien sûr un rêve pour une majorité des ménages français, mais il existe bien d'autres solutions pour investir dans l'immobilier. Au delà des fluctuations du marché à court terme, la pierre devrait demeurer un bon placement pour le long terme (10 ans minimum), à condition bien sûr, d'acheter au juste prix et pas n'importe où.
LA RESIDENCE PRINCIPALE
L’achat de votre résidence principale constitue un placement qui permet de sécuriser votre avenir et de profiter de l’une des dernières niches fiscales. En cas de revente, la résidence principale est en effet totalement exonérée d’impôts et de prélèvements sociaux sur les plus-values.
NOTRE CONSEIL : Attention de bien évaluer les frais d'acquisition (frais de notaire) avant l'achat, ils sont loin d'être négligeables surtout lorsqu'il s'agit d'acheter un bien ancien. Autre point à surveiller, les impôts locaux un surcoût non négligeable, selon une étude du courtier MeilleurTaux, la taxe foncière représente l'équivalent d'un mois de mensualité de crédit en plus par an !
LOCATIF ANCIEN CLASSIQUE
Rentabilité 2020 : de 3 à 6% avant charges et impôts
En faisant l’acquisition à bon prix d’un appartement dans une ville ou le marché locatif est porteur, vous pouvez espérer un retour sur investissement de l’ordre de 3 à 6% brut par an. Les villes le plus souvent citées pour offrir les marchés les plus dynamiques sont Bordeaux, Nantes, Rennes, Toulouse. Attention, en cas de revente d'un bien autre que la résidence principale, il faudra payer la taxe sur les plus-values immobilières de 36,2%.
NOTRE CONSEIL : Pour réaliser un bon placement financier, il convient de rester vigilant sur le prix d’achat et sur l’emplacement. On pourra privilégier les biens à rénover car ils reviennent souvent moins chers et le coût des travaux est déductible des revenus fonciers.
SCPI (Société civile de placement immobilier)
Rentabilité 2020 : 4% brut en moyenne
L’acquisition de part de SCPI permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à se soucier de la gestion des loyers et de la maintenance des locaux. Il est possible d’investir dans des bureaux, des commerces ou des logements. Le rendement moyen est de l’ordre de 4% brut. Les SCPI sont soumis à l'IFI, à la fiscalité des revenus fonciers et des plus values immobilières.
NOTRE CONSEIL : il convient de s’assurer du niveau des frais prélevés (8 à 10% à la souscription) et d'investir sur un horizon de 8 à 10 ans pour amortir les frais souvent élevés.
OPCI (Organisme de Placement Collectif immobilier)
Rentabilité 1er semestre 2020 : -2,6% brut en moyenne
Créé en 2005, l'OPCI est une sorte de SCPI, plus souple et plus liquide. Son capital est constitué au moins de 60% de parts de sociétés immobilières et d'actifs immobiliers, 30% en valeurs mobilières (actions, obligations, OPCVM) et de 10% de liquidités pour assurer une meilleure liquidité à la revente. La plupart des OPCI ont adopté le statut de SPPICAV, c'est donc la fiscalité des dividendes et des plus-values d'actions qui s'applique (PFU 30% ou option du barême progressif).
NOTRE CONSEIL : Produits hybrides à volatilité incertaine, les OPCI peuvent être détenues dans le cadre d'un contrat d'assurance vie. Il convient de s’assurer du niveau des frais prélevés à la souscription.
LOCATION MEUBLÉE
Rentabilité 2020 : de 3% à 5% par an avant charges et impôts
Les propriétaires de meublés disposent désormais d'une large gamme de baux. En plus du bail classique d'un an, ils peuvent recourir à un bail de dix mois dans le cas d'une location étudiante, mais aussi dans le cadre de la loi Elan, à un nouveau bail d'une durée comprise entre un et dix mois, renouvelable une fois par avenant sans que la durée totale exède dix mois. Si vous percevez moins de 70.000 euros de loyers par an, le régime micro-BIC s'applique par défaut. Il donne droit à un abattement de 50% sur les loyers, le solde étant soumis à l'IR et aux prélèvements sociaux.
NOTRE CONSEIL : Choisir un bien immobilier locatif ne s'improvise pas (surtout en temps de crise). Il est nécessaire de faire une étude de marché au préalable concenant la demande locative et les quartiers recherchés.
LOCATIF PINEL
Rentabilité 2020 : de 2% à 4,5% par an avant avantage fiscal
Pas de changement pour le Pinel. La loi Pinel s’applique aux investissements dans le neuf (ou dans l’ancien à condition que la réhabilitation permette d’obtenir des performances énergétiques proches de celles du neuf).
NOTRE CONSEIL : Attention votre investissement doit être réalisé dans les secteurs les plus tendus (zone A bis, A et B1) et le rendement est limité par le plafonnement des loyers. La réussite de ce placement dépendra là encore du choix de la ville et de la qualité du logement.
PARKINGS
Rentabilité : de 5% à 7% par an avant impôts
Les parkings constituent un bon placement immobilier pour ceux qui cherchent à se constituer un complément de revenus. Les rendements observés sont souvent supérieurs à ceux d’un logement et la liquidité est bonne, surtout dans les grandes villes.
NOTRE CONSEIL : La réussite de cet investissement dépendra de la localisation. Plus la pénurie de places publiques est grande, plus la location dans de bonne conditions sera possible.
Meilleur placement retraite
En France, la situation des retraites par répartition semble préoccupante pour l'avenir. La prise de conscience des conséquences potentielles du vieillissement continu de la population, résultant de l'allongement de l'espérance de vie et de la baisse du taux de fécondité, conduit les analystes à faire des prévisions alarmistes. La loi PACTE (22 mai 2019) a créé un nouveau produit d'épargne retraite baptisé Plan Epargne Retraite (PER) qui regroupe tous les anciens produits retraites (Contrat Madelin, PERP, Article 83).
PER (Plan d'Epargne Retraite)
Taux servi en 2019 : 1% à 2% (Perco, Madelin, Perp)
La loi PACTE a créé un nouveau produit d'épargne retraite baptisé PER qui regroupe tous les anciens produits retraites (Contrat Madelin, PERP, Article 83). Chaque PER est composé de 3 compartiments: un PER individuel alimenté par des versement volontaires, et 2 PER collectifs, le premier alimenté au titre de la participation aux résultats de l'entreprise (ancien PERCO) et le second alimenté par les versements obligatoires du salarié et de l'employeur (ancien Article 83.). La fiscalité à la sortie d'un PER a été amélioré par rapport au PERP et au contrat MADELIN. Le PER prévoit des règles communes plus favorables aux épargnants et un régime fiscal harmonisé.
L'ASSURANCE VIE EN EUROS
Taux moyen attendu en 2020 : autour de 1% brut
Les fonds en euros (contrat monosupport) s’adressent à ceux qui ne veulent prendre aucun risque. Les rendements des fonds en euros d’assurance vie ont continué à s’éroder en 2020 et en 2019. S’ils semblent toujours garantir une bonne sécurité du capital investi, il devient quand même préférable d’explorer d’autres voies que ces fonds classiques car leur déclin a toute chance de se poursuivre dans les prochaines années.
NOTRE CONSEIL : Privilégiez les unités de compte(UC) pour dynamiser les performances de votre contrat.
Autres placements atypiques
CRYPTOMONNAIES (BITCOIN), FOREX, CFD, DIAMANTS, TRADING
Bien souvent au moyen d'arguments trompeurs et de sollicitations intempestives, des sites de trading ou des sites proposant bitcoins ou diamants, font des ravages auprès de nombreux épargnants. Au total, ce sont près de 2,5 millions de Français qui se seraient déjà fait arnaquer avec des placements bidons sur Internet. Les publicités pour des arnaques foisonnent sur Internet (livret promettant 8% en investissant dans les diamants, bitcoin, trading Forex ...)
NOTRE CONSEIL : Attention danger, restez très vigilants face à ces offres bidons.
Conclusion : le meilleur placement 2021
Vous l’avez compris, le meilleur placement dépend de vos objectifs, de votre âge et du montant que vous avez à investir. Voici notre récapitulatif des meilleurs placements qu’il conviendra de combiner dans votre allocation d’actifs en 2021 :
- L’assurance vie en euros pour sécuriser une partie de votre capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux (imposition des plus-values, transmission).
- L’assurance vie en Unités de compte pour dynamiser votre contrat d’assurance vie en investissant en Bourse dans un cadre fiscal avantageux.
- Les PEA et PEA-PME pour investir en Bourse via des fonds et ETF dans les meilleures conditions fiscales avec des frais réduits.
- Les SCPI (« pierre-papier ») pour investir dans l’immobilier professionnel avec une volatilité limitée.
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PERFORMANCE ANNUALISÉE sur 6 ans : +13,3%(*)
(*) Performance de notre sélection de fonds PEA du 05/11/2014 au 31/12/2020. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps
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