Quel est le meilleur placement 2023 ?
Découvrez les meilleurs placements 2023 et ou placer son argent en 2023 pour contrer l’inflation galopante.
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Après une année 2022 délicate à tout point de vue pour les épargnants, l’année 2023 ne peut être que porteuse d’espoirs. Plus que jamais, il va être important de réagir et de changer ses habitudes pour placer son argent.
Avec une inflation, au plus haut depuis 30 ans (5,9% sur un an au mois de décembre 2022), qui détériore votre pouvoir d’achat, il est primordial de délaisser les placements peu rentables, comme le Livret A et le fonds en euros des contrats d’assurance-vie et de se tourner vers des investissements plus rémunérateurs.
Soyons honnêtes, il n’existe pas de placement sans risque capable de faire mieux que l’inflation actuelle. Ne vous laisser pas berner par ceux qui vous prétendraient le contraire !
En 2023, pour battre l’inflation, il faudra accepter une certaine dose de risque.
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L'ESSENTIEL À RETENIR
- Le Livret A, avec un rendement de 2% et 3% à partir de février 2003,revient à vous faire perdre de l’argent. Vous pouvez y loger votre épargne de précaution (plafond : 22.950 €), c’est toujours mieux que le compte courant qui ne rapporte rien.
- Le fonds en euros de l’assurance-vie, avec un rendement moyen de 1,28% net (avant prélèvements sociaux de 17,4%), ne rapporte quasiment plus rien.
- L'Assurance vie peut se révéler pertinente pour financer un projet ou préparer votre retraite à condition de diversifier votre contrat avec les unités de compte et de l'immobilier (SCPI, OPCI).
- La Bourse est incontournable et rentable... mais irrégulière : sur les 50 dernières années, l’indice mondial des actions a progressé de +9,2% par an en moyenne(MSCI World en euros, dividendes réinvestis).
- Les ETF constituent une solution idéale pour construire facilement un portefeuille hautement diversifié et profiter, avec des frais réduits, du dynamisme des bourses mondiales sur le long terme.
- Le PEA est une enveloppe fiscale incontournable pour investir en Bourse et de loin la meilleure solution pour loger vos ETF.
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Ou placer son argent en 2023 ?
Dans le contexte inflationniste actuel, il sera préférable de ne pas rester endormi sur les placements financiers traditionnels (fonds en euros, Livret A ...) qui ne permettent plus de se prémunir contre l'inflation. Placer son argent dans ces produits sans risques revient à perdre de l’argent !
Le Livret A ne joue plus son rôle de rempart contre l'inflation
Le taux du Livret A (2%) qui sera relevé à 3%, le 2 février 2023, reste encore trop faible pour couvrir l'inflation.
Idéalement, il conviendra de n'y garder qu’une réserve (épargne de précaution) pour faire face aux coups durs (3 à 4 mois de dépenses du ménage) et d’investir votre supplément d'épargne dans des placements plus rémunérateurs.
Le fonds en euros rapporte de moins en moins
Le rendement des fonds en euros (1,28% en 2021, attendu à 1,50% en 2022) ne permet plus de se protéger de l'inflation. Il est maintenant grand temps de réagir.
Pour trouver de la performance, il est recommandé de diversifier votre contrat d’assurance vie avec les unités de compte (UC) et dans l'immobilier grâce aux SCPI et OPCI (placements non garantis).
La Bourse est le placement le plus rentable sur le long terme
Sur les 40 dernières années, les actions offrent le meilleur rendement annualisé (+14,7%), loin devant le logement Paris (+10,7%) et les SCPI (+8,7%), alors que l'inflation s'élevait à 2,5% sur la période.
Avec une hausse des prix de +5,9% pour l'ensemble de l'année 2022, une grande majorité des placements détruisent maintenant votre pouvoir d'achat.
Nos conseils pour mieux gérer et placer votre argent en 2023
Commencez par réduire les frais qui grèvent lourdement vos gains
Sur le long terme, une grosse partie des gains nets perçus dépend des commissions facturées par votre intermédiaire financier. Voici 3 astuces pour réduire très facilement les frais inutiles :
Ouvrez un compte chez un courtier en ligne. Le plus simple pour diminuer radicalement l'impact des frais est d'opter pour une banque en ligne ou un courtier en ligne. Vous pourrez ainsi réduire les frais engendrés par les transactions et bénéficier de frais réduits au maximum.
Privilégiez les contrats d’assurance-vie Internet. Ces contrats en ligne proposent d’excellentes offres en unités de compte (fonds, SCPI, ETF), mais ils ont en plus l’avantage de ne demander aucun frais d’arbitrage et de versement et de proposer des frais de gestion réduits (0,50% à 0,85% par an).
Privilégiez les ETF par rapport aux fonds classiques. Les ETF sont des fonds de placement dont l'objectif est de répliquer la performance d'un indice boursier. Les ETF ne cessent de monter en puissance en raison de leur facilité d’utilisation et de leurs frais réduits. Les frais de gestion sont faibles (5 fois moins que ceux des fonds classiques) et la cotation s’effectue en continu, comme pour les actions. Leurs performances sont le plus souvent meilleures que celles de la moyenne des fonds classiques gérés de façon active.
PEA et PEA-PME : profitez des dernières enveloppes fiscales avantageuses
Deux enveloppes permettent encore d'investir en Bourse avec une fiscalité légère. Tant que les sommes restent dans le PEA, les dividendes et les plus-values ne sont pas du tout taxées. Ensuite, lors de la fermeture du PEA ou de retraits partiels après 5 ans, les gains n'y sont taxés qu'au taux de 17,2% contre 30% sur un compte-titres.
Les PEA et PEA-PME permettent à un couple de placer jusqu’à 450.000 € sans payer d'impôt. Si vous possédez à la fois un PEA et un PEA-PME, ce que vous versez sur ces deux plans, ne peut pas dépasser 225.000 € par titulaire. Autrement dit, au sein d'une enveloppe globale de 225.000 €, la loi Pacte vous autorise à moduler la répartition entre tous vos plans au profit du PEA-PME.
Pour investir dans vos PEA, privilégiez les ETF plutôt que les fonds classiques ou les actions en direct. En investissant dans des ETF éligibles au PEA, vous détenez une part d'un portefeuille très diversifié. 100€ suffisent pour investir dans plusieurs centaines d’entreprises.
Dynamisez votre contrat d’assurance-vie avec les unités de compte et les SCPI
Il est frustrant de voir le rendement de son fonds en euros diminuer. Les années 2000 avaient habitué les épargnants à des rendements supérieurs à 5% en moyenne. En 2021, le rendement moyen servi s’établissait à 1,28%, en baisse depuis plus de 10 ans !
En 2023, ne restez pas inactif face à la baisse de rendement des fonds euros : basculez une partie de votre contrat d'assurance vie sur les unités de comptes (UC) et sur des SCPI ou OPCI (Immobilier). Il est ainsi possible de diversifier votre patrimoine en investissant dans des fonds actions internationaux, plus rémunérateurs, mais avec des risques.
La meilleure stratégie à adopter est de respecter son profil investisseur.
Un profil prudent ne devra pas consacrer plus de 25% de ses placements aux unités de comptes, un profil équilibré pourra y allouer jusqu’à 50%, cette part pourra monter jusqu’à 75% pour un profil dynamique.
> Définir mon Profil investisseur
Comment investir selon votre âge et votre patrimoine ?
L’allocation d’actifs est une question de dosage entre risque et rentabilité. La répartition de vos actifs ne sera pas la même en fonction du montant que vous aurez à investir et de votre âge.
Nous avons choisi 5 montants à investir (10.000 €, 50.000 €, 150.000€, 500.000 € et 1.000.000 €) et 3 âges (30 ans, 50 ans et 65 ans) pour lesquels nous vous présentons les allocations d’actifs qui nous semblent les plus appropriées.
Ces allocations d’actifs cherchent également à optimiser la fiscalité de vos placements. Elles peuvent bien sûr varier en fonction des profils investisseurs des épargnants.
Comment investir 10.000 euros ?
PRENEZ UN PEU DE RISQUE AVEC L'ASSURANCE VIE EN UC
Comment investir 50.000 euros ?
PEA & ASSURANCE VIE EN UC EN PREMIERE LIGNE
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PRIORITE AUPEA POUR REDUIRE VOS IMPÔTS
Comment investir 500.000 euros ?
DIVERSIFIEZ ET UTILISEZ AU MAXIMUM LES ENVELOPPES FISCALES
Comment investir 1.000.000 euros ?
COMBINEZASSURANCE VIE & PEA, MAIS AUSSI SCPI & PRIVATE EQUITY
GUIDE PLACEMENTS 2023
Nous vous proposons de faire un tour d’horizon des principaux types de placements financiers mettant en lumière leurs avantages et leurs limites.
Meilleur placement Bourse
Les actions constituent le meilleur placement financier sur le long terme. La Bourse de Paris affiche une performance annualisée de +14,7% sur les 40 dernières années (CAC 40 dividendes réinvestis). Sur les 10 dernières années les actions restent en tête (+12,4%), mais le classement change.
LES ACTIONS
Performance 2022 : -9,5% (indice CAC 40)
Si les actions offrent le meilleur potentiel de performance à long terme, leurs cours peuvent présenter des fluctuations importantes, à la hausse comme à la baisse.
Il convient donc de fixer la part des actions dans votre patrimoine en fonction de votre profil d'investisseur.
Un profil prudent ne devra pas consacrer plus de 25% de ses actifs financiers aux actions, un profil équilibré pourra y allouer jusqu’à 50%, et cette part pourra monter jusqu’à 75% pour un profil dynamique.
NOTRE CONSEIL : Le cadre fiscal du PEA est à privilégier pour loger vos investissements en actions puisque les gains sont uniquement soumis aux prélèvements sociaux (17,2%) après 5 ans. L’Assurance vie est également une solution pour réduire la fiscalité après 8 ans (24,7% pour les contrats < 150.000€).
Comment investir en Bourse ?
Tout épargnant peut bénéficier d'un accès aux marchés financiers. Il est aujourd'hui possible d'investir facilement son argent en Bourse, grâce aux platteformes de trading des courtiers low-cost (Bourse Direct, Degiro, Saxo, eToro ...) ou des banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, BforBank, Hello Bank ...).
Pour investir en Bourse, 5 solutions s'offrent à vous :
Solution 1 : Les actions en direct
Pour gérer votre portefeuille en actions en direct, il faudra s'intérresser à l'actualité économique des entreprises, suivre les Technologiques américaines et les Biotech ... La gestion action en direct demande beaucoup de temps et peut s’avérer couteuse en termes de frais, surtout pour les petits portefeuilles.
NOTRE CONSEIL : Pour la plupart des investisseurs, il sera plus judicieux de se tourner vers la gestion collective (ETF ou fonds classiques) qui offre une diversification que vous ne pouvez pas atteindre en tant qu'investisseur individuel.
Solution 2 : Les Fonds classiques (SICAV et FCP)
Ce sont des portefeuilles de valeurs mobilières (actions et obligations) dont vous pouvez acheter une part. Les fonds permettent un accès simplifié aux marchés financiers et une bonne diversification des risques.
Le prix d’achat de la part d’un fonds est déterminé à partir de la valeur liquidative dite à « cours inconnu ». C’est-à-dire sur la valeur calculée sur les cours de clôture (après l’heure de centralisation des ordres). Elle ne peut donc être connue à l’avance.
Ne vous contentez pas des "fonds maisons" proposés par votre banque, les performances des fonds des grands réseaux (BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, Banque Postale ...) sont souvent décevantes et les frais d'entrée trop élevés.
NOTRE CONSEIL : ouvrez un compte chez un courtier en ligne ou souscrivez un contrat d'assurance-vie Internet. Les opérations se feront rapidement (le jour même pour un ordre passé tôt le matin) et vous bénéficierez d'un large choix de fonds performants et de droits d'entrée négociés à 0%.
Solution 3 : Les Trackers - ETF
Un ETF (ou "Tracker") est un fonds indiciel cherchant à répliquer un indice boursier (CAC 40, S&P 500, Nasdaq …) Contrairement aux fonds traditionnels (SICAV et FCP), les ETF sont cotés tout au long de la journée, comme les actions. Ils offrent un large choix d'investissement vous permettant de diversifier vos placements.
Les frais de gestion des ETF sont en moyenne 5 fois moins élevés que ceux des fonds classiques. Certains ETF sont éligibles au PEA ou à l’Assurance Vie.
NOTRE CONSEIL : Les ETF constituent la solution idéale pour construire un portefeuille hautement diversifié et profiter du dynamisme des Bourses mondiales (+9,2% par an en moyenne sur les 50 dernières années) avec des frais réduits et un ticket d'entrée très abordable (quelques centaines d'euros).
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Bon à savoir
Bien choisir ses ETF n'est pas une tâche facile. Pour vous aider, lesmeilleursfonds.com propose 3 Sélections ETF dont l'objectif est d'optimiser la performance, tout en cherchant à éviter les périodes de baisse majeures des marchés.
Nos modèles d'investissement fournissent des allocations de portefeuille optimales (PEA, Compte-Titre ordinaire), mises à jour le 1er jour de Bourse de chaque mois.
Solution 4 : L’Assurance vie
L'assurance vie donne accès, en plus du traditionnel fonds en euros, à une multitude de fonds de placements (non garantis), appelés unités de compte (fonds investis en actions ou obligations internationales).
Il est toutefois indispensable de bien choisir ses unités de compte et de les arbitrer lorsque cela s'avère nécessaire.
Le marché de l’assurance vie compte de nombreux acteurs : assureurs, banques, courtiers, conseillers en gestion … Il existe des centaines de contrats commercialisés en France. Le niveau de frais est un point important à examiner pour choisir son assurance-vie.
NOTRE CONSEIL : pour espérer dégager une bonne rentabilité, il est primordial d’opter pour un contrat d’assurance-vie en ligne (sans frais d'ouverture, de versement et d’arbitrage).
Bon à savoir
lesmeilleursfonds.com propose des sélections mensuelles des 10 meilleures Unités de compte permettant de doper le rendement votre contrat d'assurance vie.
Contrats d'assurance-vie suivis : Boursorama Vie , Fortuneo Vie, MeilleurTaux Placements Vie, Linxea Avenir 2, AltaProfits Vie, Placement-direct Vie (ex Darjeeling) et Puissance Avenir (assurancevie.com).
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Solution 5 : Les Fonds à formule
Les fonds à formule promettent de profiter d’une partie de la hausse des actions en limitant les risques. Ces contrats, aux clauses souvent difficilement compréhensibles, ne garantissent pas toujours le capital.
NOTRE CONSEIL : opaques et chers, les fonds à formule affichent des performances généralement décevantes. Bien examiner les petites lignes des contrats décrivant les formules alambiquées qui précisent toujours que le gain annoncé est promis « sauf si », suivi d’une liste improbable de conditions de non-réalisation. A éviter.
LES OBLIGATIONS A TAUX FIXE
Les particuliers peuvent difficilement opérer directement sur le marché des obligations dont l'accès est souvent restreint aux professionnels. Il est par contre possible d’investir son épargne en obligations à travers des SICAV Obligataires ou même du fonds en euros de son contrat d’Assurance Vie qui est composé majoritairement d’obligations.
NOTRE CONSEIL : Le potentiel de performance des obligations semble très limité voire négatif compte tenu du taux historiquement bas des taux d'intérêts.
LES OBLIGATIONS CONVERTIBLES
Les obligations convertibles constituent un compromis entre la sécurité des obligations de sociétés cotées en bourse et la performance de leurs actions en bourse. Les souscripteurs d’obligations convertibles pourront choisir de les convertir en actions, si la hausse du cours de l’action rend l’opération intéressante avant l’échéance. Les rendements des obligations convertibles restent faibles mais il existe un potentiel de gain si l’action monte.
NOTRE CONSEIL : Cette solution peut être un bon compromis entre les actions et les obligations et pourra être retenue par les investisseurs prudents pour le long terme. Fiscalité : le PFU à 30% redonne un attrait fiscal à ce placement.
Meilleur placement retraite
En France, la situation des retraites par répartition semble préoccupante pour l'avenir. La prise de conscience des conséquences potentielles du vieillissement continu de la population, résultant de l'allongement de l'espérance de vie et de la baisse du taux de fécondité, conduit les analystes à faire des prévisions alarmistes. La loi PACTE (22 mai 2019) a créé un nouveau produit d'épargne retraite baptisé Plan Epargne Retraite (PER) qui regroupe tous les anciens produits retraites (Contrat Madelin, PERP, Article 83).
PER (Plan d'Epargne Retraite)
Taux servi en 2021 : jusqu'à 1,3% (sans condition d'UC)
Le PER permet de se constituer un complément de retraite, en plus des régimes obligatoires. Vous pouvez transférer l'épargne de vos anciens plans (Perp, contrat Madelin...) déjà ouverts sur votre nouveau PER. Le PER, attractif sur le papier, cache toutefois quelques pièges, soyez donc vigilant sur 3 points au moment de la souscription d'un PER :
1. Votre épargne reste bloquée jusqu'à la retraite : une fois l'argent placé, il ne sera pas possible de le récupérer avant votre départ à la retraite sauf dans quelques exceptions (décès du conjoint, invalidité, fin de droits chômage, liquidation judiciaire, acquisition de la résidence principale).
2. Les frais peuvent être importants et avoir un impact conséquent sur la rentabilité : Il existe une multitude de frais qu'il faut bien vérifier au moment de la souscription de votre PER : frais de versement (0% à 5%), frais de gestion (0,5% à 2% par an), commissions de performance, frais d'arbitrage, frais de transfert).
3. L'option de déduction des sommes versées du revenu imposable :vous avez la possibilité de déduire les sommes versées dans votre PER de votre revenu imposable. Chaque versement est déductible de vos ressources, dans la limite de 10% du revenu imposable, avec un plafond de 32.909 € par an. Les épargnants peu imposés, peuvent choisir de renoncer à cette option (qui est activée par défaut) afin de bénéficier d'une fiscalité adoucie à la sortie.
NOTRE CONSEIL : Dans la mesure ou les fonds investis dans un PER sont bloqués jusqu'à la retraite, le PER ne peut être votre seul outil d'épargne. Il convient de garder des capitaux disponibles à court et moyen terme, afin de pouvoir faire face aux aléas de la vie.
L'ASSURANCE VIE EN EUROS
Taux moyen en 2021 : 1,28% brut
Les fonds en euros s’adressent à ceux qui ne veulent prendre aucun risque. Les rendements des fonds en euros d’assurance vie ont continué à s’éroder en 2021 et en 2020. S’ils semblent toujours garantir une bonne sécurité du capital investi, il devient quand même préférable d’explorer d’autres voies que ces fonds en euros, car leur rendement a toute chance d'être insuffisant dans les prochaines années.
NOTRE CONSEIL : En fonction de son profil d’investisseur, chacun pourra décider de consacrer entre 25% et 75% de son contrat d'Assurance Vie aux unités de comptes et profiter du potentiel de performance à long terme des actions.
Meilleur placement financier sans risque
En 2023, les placements financiers sans risques proposés ne manquent pas : Livret A, Livret bancaire, compte à terme, LDDS, CEL, PEL, LEP, Sicav monétaires … Le problème est que dans le contexte actuel, les placements financiers court terme ne permettent plus de se prémunir contre l’inflation.
Voici tout de même les placements sans risques que nous avons retenu pour placer votre épargne de précaution (3 à 4 mois de salaire) sans impôts sur les gains.
LES LIVRETS EN LIGNE
Rendement : de 0,04% à 1% - Plafond : variables selon les établissements
Pour les liquidités à très court terme (1 à 3 mois) les Livrets en ligne proposés occasionnellement par les banques en ligne peuvent être une solution pour de grosses sommes en attente de réinvestissement. Pour attirer de nouveaux clients ces banques en ligne proposent régulièrement des taux promo (entre 2% et 3% brut) pour une période d’appel souvent de 2 à 3 mois seulement.
LE LIVRET A
Rendement : 2% (relèvement à 3% en février 2023) - Plafond : 22.950 €
Avec une inflation de 5,9% (décembre 2022), le Livret A ne protège plus votre épargne contre la hausse des prix. LeLivret A pourra toutefois être utilisé pour gérer une épargne de précaution destinée aux imprévus dans la limite des 3 à 4 mois de revenus habituellement recommandés.
LDDS (Livret de développement durable et solidaire)
Rendement : 2% (relèvement à 3% en février 2023) - Plafond : 12.000 €
Le LDDS, successeur du Codevi, est un livret réglementé non imposable, comme le Livret A. Peu rentable, mais liquide, sans risques et défiscalisé, il restera un bon complément du Livret A pour votre épargne de précaution.
LE FONDS EN EUROS (Assurance Vie)
Taux moyen 2021 : 1,28% (net de frais de gestion) - Plafond : aucun
Pour les liquidités à long terme (4 ans et plus) reste le traditionnel fonds en euros des contrats d'assurance vie qui est garanti en capital. Le taux 2022 n'est pas encore connu, mais les professionnels anticipent un petit rebond par rapport à 2021, sans doute autour de 1,50% net.
Attention, depuis la fin 2019, la plupart des compagnies d'assurance exigent un minimum d'investissement en unités de compte (fonds investis en actions, obligations, immobilier) et n'acceptent plus des versements à 100% en fonds euros. Elles exigent assez souvent un investissement minimum à hauteur de 30% en Unités de compte.
Meilleur placement immobilier
L'immobilier occupe une place prépondérante dans le patrimoine des français. L'acquisition de sa résidence principale est bien sûr un rêve pour une majorité des ménages français, mais il existe bien d'autres solutions pour investir dans l'immobilier. Au-delà des fluctuations du marché à court terme, la pierre devrait demeurer un bon placement pour le long terme (10 ans minimum), à condition bien sûr, d'acheter au juste prix et pas n'importe où.
LA RESIDENCE PRINCIPALE
L’achat de votre résidence principale constitue un placement qui permet de sécuriser votre avenir et de profiter de l’une des dernières niches fiscales. En cas de revente, la résidence principale est en effet totalement exonérée d’impôts et de prélèvements sociaux sur les plus-values.
NOTRE CONSEIL : Attention de bien évaluer les frais d'acquisition (frais de notaire) avant l'achat, ils sont loin d'être négligeables surtout lorsqu'il s'agit d'acheter un bien ancien. Autre point à surveiller, les impôts locaux un surcoût non négligeable, selon une étude du courtier MeilleurTaux, la taxe foncière représente l'équivalent d'un mois de mensualité de crédit en plus par an !
LOCATIF ANCIEN CLASSIQUE
Rentabilité 2022 : de 3 à 6% avant charges et impôts
En faisant l’acquisition à bon prix d’un appartement dans une ville ou le marché locatif est porteur, vous pouvez espérer un retour sur investissement de l’ordre de 3 à 6% brut par an. Les villes le plus souvent citées pour offrir les marchés les plus dynamiques sont Bordeaux, Nantes, Rennes, Toulouse. Attention, en cas de revente d'un bien autre que la résidence principale, il faudra payer la taxe sur les plus-values immobilières de 36,2%.
NOTRE CONSEIL : Pour réaliser un bon placement financier, il convient de rester vigilant sur le prix d’achat et sur l’emplacement. On pourra privilégier les biens à rénover car ils reviennent souvent moins chers et le coût des travaux est déductible des revenus fonciers.
SCPI (Société civile de placement immobilier)
Rentabilité 2022 : 4,2% brut en moyenne
L’acquisition de part de SCPI permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à se soucier de la gestion des loyers et de la maintenance des locaux. Il est possible d’investir dans des bureaux, des commerces ou des logements. Le rendement moyen est de l’ordre de 4% brut. Les SCPI sont soumis à l'IFI, à la fiscalité des revenus fonciers et des plus-values immobilières.
NOTRE CONSEIL : il convient de s’assurer du niveau des frais prélevés (8 à 10% à la souscription) et d'investir sur un horizon de 8 à 10 ans pour amortir les frais souvent élevés.
OPCI (Organisme de Placement Collectif immobilier)
Rentabilité 1er semestre 2022 : 2,1% brut en moyenne
Créé en 2005, l'OPCI est une sorte de SCPI, plus souple et plus liquide. Son capital est constitué au moins de 60% de parts de sociétés immobilières et d'actifs immobiliers, 30% en valeurs mobilières (actions, obligations ...) et de 10% de liquidités pour assurer une meilleure liquidité à la revente. La plupart des OPCI ont adopté le statut de SPPICAV, c'est donc la fiscalité des dividendes et des plus-values d'actions qui s'applique (PFU 30% ou option du barème progressif).
NOTRE CONSEIL : Produits hybrides à volatilité incertaine, les OPCI peuvent être détenues dans le cadre d'un contrat d'assurance vie. Il convient de s’assurer du niveau des frais prélevés à la souscription.
LOCATION MEUBLÉE
Rentabilité 2022 : de 3% à 5% par an avant charges et impôts
Les propriétaires de meublés disposent désormais d'une large gamme de baux. En plus du bail classique d'un an, ils peuvent recourir à un bail de dix mois dans le cas d'une location étudiante, mais aussi dans le cadre de la loi Elan, à un nouveau bail d'une durée comprise entre un et dix mois, renouvelable une fois par avenant sans que la durée totale excède dix mois. Si vous percevez moins de 70.000 euros de loyers par an, le régime micro-BIC s'applique par défaut. Il donne droit à un abattement de 50% sur les loyers, le solde étant soumis à l'IR et aux prélèvements sociaux.
NOTRE CONSEIL : Choisir un bien immobilier locatif ne s'improvise pas (surtout en temps de crise). Il est nécessaire de faire une étude de marché au préalable concernant la demande locative et les quartiers recherchés.
LOCATIF PINEL
Rentabilité 2022 : de 2% à 4% par an avant avantage fiscal
Pas de changement pour le Pinel. La loi Pinel s’applique aux investissements dans le neuf (ou dans l’ancien à condition que la réhabilitation permette d’obtenir des performances énergétiques proches de celles du neuf).
NOTRE CONSEIL : Attention votre investissement doit être réalisé dans les secteurs les plus tendus (zone A bis, A et B1) et le rendement est limité par le plafonnement des loyers. La réussite de ce placement dépendra là encore du choix de la ville et de la qualité du logement.
PARKINGS
Rentabilité 2022 : de 5% à 10% par an avant impôts
Les parkings constituent un bon placement immobilier pour ceux qui cherchent à se constituer un complément de revenus. Les rendements observés sont souvent supérieurs à ceux d’un logement et la liquidité est bonne, surtout dans les grandes villes.
NOTRE CONSEIL : La réussite de cet investissement dépendra de la localisation. Plus la pénurie de places publiques est grande, plus la location dans de bonne conditions sera possible.
LE CROWDFUNDING IMMOBILIER
Rentabilité 2022 : de 6% à 10% par an avant impôts (horizon: 24 à 36 mois)
Le crowdfunding immobilier (ou financement participatif) consiste à réunir plusieurs investisseurs pour financer un projet spécifique comme, par exemple, la construction d'un programme immobilier. En contrepartie de votre apport financier, le promoteur vous reverse une rémunération qui peut aller de 6 à 10%. Cette rémunération est souvent reversée à l'issue du projet sur un horizon de temps de l'ordre de 36 mois.
NOTRE CONSEIL : attention de bien vérifier la solidité de l'opération avant de vous lancer. Ne perdez pas de vue que les rendements attractifs correspondent à la prime de risque et sont donc corrélés au risque encouru.
Autres placements atypiques
CRYPTOMONNAIES (BITCOIN)
Rendement 2022 : -60%
Les Cryptomonnaies sont sans aucun doute parmi les placements les plus médiatisés ces dix dernières années. Il s'agit d'une monnaie numérique et virtuelle, qui n'est régulée par aucune autorité financière ou institution.
La plateforme d'échange de cryptomonnaies FTX, valorisée à son apogée 32 milliards de dollars, s'est effondrée comme un château de cartes en novembre 2022, quand elle n'a plus été en mesure d'accéder aux demandes de liquidité de ses clients. La chute de FTX laisse un million de clients dans l'expectative, avec la crainte de ne jamais pouvoir récupérer leur mise.
Créé en 2008, le Bitcoin (BTC) est le plus connu des crypto-actifs. Il est limité à 21 millions d’unités et divisible jusqu’à la huitième décimale. Les cryptomonnaies n’ont pas de valeur intrinsèque et leur prix est déterminé par la loi de l’offre et de la demande. Ces actifs numériques reposent sur la technologie « blockchain » et des réseaux informatiques décentralisés jouant le rôle de tiers de confiance. Ces réseaux sont composés de milliers d’ordinateurs qui valident les transactions. Les propriétaires de ces ordinateurs (les mineurs) sont rémunérés. En achetant des bitcoins vous obtenez des clefs privées que vous êtes seul à connaitre.
NOTRE CONSEIL : Produit très spéculatif, n'investissez que si vous comprenez le fonctionnement et les dangers de cette "monnaie" virtuelle. Toutes les cryptomonnaies sans exception comportent un risque élevé de perte totale du capital. Fiscalité : lorsque vous cédez vos Cryptomonnaies, les plus-values sont imposées à 30%.
FOREX, CFD, DIAMANTS, TRADING
Bien souvent au moyen d'arguments trompeurs et de sollicitations intempestives, des sites de trading ou des sites proposant bitcoins ou diamants, font des ravages auprès de nombreux épargnants. Au total, ce sont près de 2,5 millions de Français qui se seraient déjà fait arnaquer avec des placements bidons sur Internet. Les publicités pour des arnaques foisonnent sur Internet (livret promettant 8% en investissant dans les diamants, bitcoin, trading Forex ...)
NOTRE CONSEIL : Attention danger, restez très vigilants face à ces offres bidonnes.
En résumé : le meilleur placement 2023
Vous l’avez compris, le meilleur placement dépend de vos objectifs, de votre âge, de votre sensibilité au risque et du montant que vous avez à investir. Voici notre récapitulatif des meilleurs placements qu’il conviendra de combiner dans votre allocation d’actifs en 2023 :
- Les PEA et PEA-PME pour investir en Bourse via des ETF dans les meilleures conditions fiscales avec des frais réduits.
- L’assurance vie en Unités de compte pour dynamiser votre contrat d’assurance vie en investissant en Bourse dans un cadre fiscal avantageux.
- L’assurance vie en euros pour sécuriser une partie de votre capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux (imposition des plus-values, transmission).
- Les SCPI (« pierre-papier ») pour investir dans l’immobilier professionnel avec une volatilité limitée.
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