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Comment définir votre profil investisseur ?



 

 

Avant d'investir, il est indispensable de vous poser certaines questions pour déterminer votre profil d'investisseur.

Cet exercice est primordial car il vous permettra de faire une analyse sur votre situation personnelle afin de vous orienter vers la meilleure stratégie d'investissement.

 

 

 

Quel est votre âge ?

En théorie, plus vous êtes jeune plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques. 

 

Quelle est votre situation personnelle ?

  •    
  • ►  Si vous êtes en couple, si vous avez des enfants :  il va alors falloir être plus prudent dans vos choix d'investissements.
  • ►  Si vous êtes célibataire ou sans enfant : vous avez le choix de prendre davantage de risques.

 

Quels sont vos objectifs personnels ?

  •    
  • ►  Compléter vos revenus,
  • ►  Constituer un patrimoine sur le long terme,
  • ►  Financer les études de vos enfants,
  • ►  Préparer votre retraite,
  • ►  Financier un projet immobilier.

 

Quel est votre horizon de placement ? 

  •    
  • ►  Aurez-vous besoin de votre épargne prochainement pour financer un projet ?
  • ►  Investissez-vous à horizon 1 an, 5 ans, 10 ans ?

Plus votre horizon de placement est court plus vous devez faire attention de ne pas prendre de risques élevés.

 

Quelle est votre sensibilité au risque ? 

La tolérance au risque dépend de votre personnalité.

Etes vous prêt à voir la valeur de votre épargne baisser sur de courtes périodes ? Il faut être conscient que plus le potentiel de performance d’un placement est élevé, plus son niveau de risque est important.

 

Déterminez votre Profil d'investisseur maintenant

Utilisez le tableau ci-dessous en sélectionnant la réponse qui vous correspond le mieux pour chacune des lignes. Pour évaluer votre profil d'investisseur, reste à regarder la colonne ou vos choix se portent le plus.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(*) Réduction maximale de la valeur de votre portefeuille avec laquelle vous seriez à l'aise au cours de toute période d'un an.

 

L' allocation d'actifs

En fonction de votre profil et de votre horizon de détention, vous devrez vous orienter vers des actifs plus ou moins risqués, ou plus exactement, faire évoluer l’importance des différentes classes d’actifs (actions ou produits de taux) dans l’allocation de votre portefeuille.

On peut distinguer trois profils de base différents :
-  Le profil prudent, disposant d’une faible exposition au risque
-  Le profil équilibré qui recherche le juste équilibre entre performance et risque
-  Le profil dynamique qui a vocation à se positionner sur les marchés actions afin de profiter de leur dynamisme, moyennant une prise de risque plus élevée.

 

Le Profil Prudent

Ce profil représente les investisseurs qui recherchent une valorisation du capital à moyen terme tout en acceptant un niveau de risque faible.
Les principales caractéristiques sont :


- Un portefeuille investi très majoritairement (75%) en produits obligataires et monétaires ou privilégiant les fonds en euros dans le cadre d'un copntrat d'Assurance vie 
- Une part actions modérée (environ 25% du portefeuille), 
- Une volatilité du portefeuille relativement faible, et un horizon de placement conseillé de 3 ans minimum.

 

Le Profil Equilibré

Ce profil correspond aux investisseurs qui recherchent une valorisation du capital à moyen/long terme par le biais d’un juste équilibre entre sécurité et performance. Le niveau de risque est moyen.
Les principales caractéristiques sont :


- Un portefeuille investi de manière équilibrée entre les produits obligataires et monétaires (50%) et les actions (50%).
- Une volatilité du portefeuille plus élevée pour une espérance de rentabilité plus forte, et un horizon de placement de 4 ans minimum. 

 

Le Profil Dynamique

Ce profil concerne les investisseurs qui recherchent une valorisation du capital à long terme par une forte exposition aux marchés actions tout en acceptant un niveau de risque élevé.
Les principales caractéristiques sont :


- Un portefeuille investi majoritairement en actions (75% minimum), par le biais de Fonds rigoureusement sélectionnés
- Une part minoritaire (25% maximum) réservée aux produits obligataires et monétaires ou aux fonds en euros dans le cadre d'un contrat d'Assurance vie
- Une volatilité accrue du portefeuille pour une espérance de performance élevée, et un horizon de placement conseillé de 5 ans minimum.

 

 


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