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Meilleur placement 2019 : ou placer son argent en 2019 ?



GUIDE DES MEILLEURS PLACEMENTS 2019

Découvrez les meilleurs placements financiers du moment parmi 25 produits d'épargne. Retour de l'inflation et taux bas : comment investir son argent ? Nos conseils pour trouver le meilleur investissement et optimiser la fiscalité de vos placements

 

Ou placer son argent en 2019 ?

Dans le contexte actuel de reprise de l'inflation et de taux historiquement bas, il convient de ne pas rester endormi sur les placements financiers traditionnels (fonds euros, Livret A ...) qui ne permettent plus de se prémunir contre l'inflation.

 

Pour la première fois depuis 30 ans, les fonds euros rapportent moins que l'inflation.

Le rendement moyen des fonds en euros devrait ressortir entre 1,6% et 1,7% pour 2018, alors que l'inflation est de 1,8% sur un an. Le Fonds euros (fonds à capital garanti de l'Assurance-vie), placement phare de l’épargne populaire, pâtit de la hausse de l’indice des prix. Tant que l’inflation restait faible, comme cela a été le cas ces dernières années, les Français s’accommodaient de son taux de rendement. Mais l’inflation est repartie à la hausse. De quoi faire plonger en territoire négatif le rendement réel du placement préféré des français, et ce sans perspective d’amélioration.

 

Le Livret A revient à faire perdre de l'argent à ses détenteurs.

Le Livret A avec son taux de 0,75%, soit son niveau historique le plus bas depuis sa création en 1818, n'est plus vraiment un bon placement. Compte tenu de l'inflation (+1,9%), ce taux est en réalité négatif. Placer aujourd'hui votre argent sur un Livret A revient donc dans les faits à perdre de l'argent.

 

Comment protéger vos placements contre l'inflation ?

En 2019, pour protéger votre patrimoine, vous n’avez pas d’autre choix que d’explorer de nouvelles pistes. Il est donc temps de prendre davantage de risque et de diversifier vos placements en accordant une place plus importante aux actions en privilégiant le PEA (Plan d'Epargne en Actions). Si vous avez une Assurance-Vie, diversifiez avec les unités de compte, supports qui rapportent bien plus que les fonds euros sur le long terme, mais dont la valeur en capital n'est pas garantie... 

 

LIRE PLUS : Comment investir en bourse quand on est débutant ? 

 

 

Comment choisir les meilleurs fonds ?

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3 solutions pour augmenter le rendement de vos placements en 2019

 

1.  Commencez par réduire les frais qui grèvent lourdement vos gains

Sur le long terme, une grosse partie des gains nets perçus dépend des commissions facturées par votre banque. Avec la baisse des taux d’intérêts, les rendements servis ne cessent de diminuer d’année en année. Le problème, c’est que les frais prélevés par les banques restent eux identiques. Sur 5 ans, l’écart de performance généré par les seuls frais peut atteindre plus de 25% !

Passez à la gestion en ligne. Le plus simple pour réduire radicalement l'impact des frais est d'opter pour une banque en ligne. Vous pouvez ainsi vous débarrasser très facilement des frais d’entrée sur un grand nombre de fonds pour vos PEA, bénéficier de frais réduits au maximum pour votre Assurance Vie (0% de frais d’entrée et d’arbitrage, 0% sur les versements, frais de gestion de 0,60% à 0,85% par an).

 

 

2.  Assurance-Vie : accentuez la diversification grâce aux unités de compte

Il est frustrant de voir le rendement de son fonds en euros diminuer. Les années 2000 avaient habitué les épargnants à des rendements supérieurs à 5% en moyenne. En 2017, le rendement moyen servi s’établissait à 1,83% brut (soit 1,38% net pour les contrats de plus de 8 ans). La rémunération des fonds euros de l’assurance vie devrait encore baisser en 2018, comme c’est le cas chaque année depuis plus de 10 ans !

Ne restez pas inactif face à la baisse de rendement des fonds euros: basculez une partie de vos placements en diversifiant avec les unités de comptes (UC). La meilleure stratégie à adopter est de respecter son profil d’investisseur. Un profil prudent ne devra pas consacrer plus de 25% de ses placements aux UC, un profil équilibré pourra y allouer jusqu’à 50%, cette part pourra monter jusqu’à 75% pour un profil dynamique.

 

 

3.  PEA et PEA-PME : profitez des dernières enveloppes fiscales avantageuses

Deux enveloppes permettent encore de faire fructifier son épargne avec une fiscalité légère. Les PEA permettent d’investir en Bourse en payant 17,2% de prélèvements sur vos gains, contre 30% avec un compte-titres ordinaire. Les PEA et PEA-PME permettent ainsi à un couple de placer jusqu’à 450.000 € (PEA plafonné à 150.000€ par contribuable, soit 300.000 € pour un couple, PEA-PME plafonné à 75.000 € par contribuable, soit 150.000 € pour un couple). 

Pour investir dans vos PEA privilégiez les Fonds (SICAV et FCP) plutôt que les actions en direct. En investissant dans des Fonds éligibles au PEA vous détenez une part d'un portefeuille équilibré et déjà diversifié. 1.000€ suffisent pour investir dans une centaine d’entreprises. Le choix d’opter pour des fonds ressortira en principe comme plus sécurisant, car il permettra d’accéder à l'expertise de gérants professionnels et de diversifier le risque.

 

 
 
 

Meilleur placement : investir en Bourse

 

Les actions constituent le meilleur placement financier sur le long terme. L’indice MSCI World (*) affiche une performance annualisée de +9,5% sur les 47 dernières années.

(*) Le MSCI World ou MSCI Mondial est un indice composé de valeurs boursières cotées dans les pays les plus développés

 

LES ACTIONS

Performance 2018 : -8,0% (indice CAC40 dividendes réinvestis)

Si les actions offrent le meilleur potentiel de performance à long terme, leurs cours présentent parfois des fluctuations importantes. Il convient donc de fixer la part des actions dans votre patrimoine en fonction de votre profil d'investisseur. Un profil prudent ne devra pas consacrer plus de 25% de ses actifs financiers aux actions, un profil équilibré pourra y allouer jusqu’à 50%, et cette part pourra monter jusqu’à 75% pour un profil dynamique.

 

LIRE PLUS : Comment investir en bourse quand on est débutant ?

 

Notre conseil :    Le cadre fiscal du PEA est à privilégier pour loger ses investissements en actions puisque les gains sont uniquement soumis aux prélèvements sociaux (17,2%) après 5 ans. L’Assurance vie est également une bonne solution pour réduire la fiscalité après 8 ans (24,7% pour les contrats < 150.000€). Dans un compte-titres ordinaire, votre fiscalité sera de 30% maximum (prélèvements sociaux inclus).

 

 

5 solutions pour investir son épargne en actions

 

Solution 1 : Les actions en direct

Tout épargnant peut bénéficier d'un accès aux marchés financiers. En effet, il est aujourd'hui possible d'investir dans des actions grâce aux plateformes de trading en ligne, à un courtier low-cost ou à une banque en ligne. La gestion action en direct demande beaucoup de temps et peut s’avérer couteuse en terme de frais, surtout pour les petits portefeuilles. Sauf à accepter un haut niveau de risque, cette méthode de gestion requiert de bien maîtriser le domaine boursier.

 

Notre conseil : Pour la plupart des investisseurs, il est plus judicieux de se tourner vers la gestion collective (SICAV et FCP) qui offre une diversification que vous ne pouvez pas atteindre en tant qu'investisseur individuel.

 

 

Solution 2 : Les Fonds (SICAV et FCP) 

Ce sont des portefeuilles de valeurs mobilières dont vous pouvez acheter une part. Les Fonds (SICAV et FCP) permettent un accès simplifié aux marchés financiers et une bonne diversification des risques. En achetant des Fonds, 1.000€ suffisent pour investir dans une centaine d’entreprises. Mais attention aux frais prélevés par les intermédiaires (Banques et Compagnies d’Assurance).

 

Notre conseil : Il est facile d’éviter les droits d’entrée et de sortie ou les frais d’arbitrage souvent prélevés à chaque opération, et auxquels peuvent s'ajouter une variété de frais annuels. Il convient pour cela d’adopter une solution « low-cost » qui ne présente pratiquement que des avantages, en passant par une Banque en ligne offrant une large gamme de Fonds dits à 0%, c.-à-d. sans droits d’entrée ni de sortie.

 

FISCALITÉ:      Pour réduire la fiscalité, il sera judicieux de loger vos Fonds dans un compte PEA ou PEA-PME, vous éviterez ainsi la taxation des dividendes et des plus-values à condition de n'effectuer aucun retrait au cours des 5 premières années.

 

Comment dynamiser mon PEA

 

 

Solution 3 : L’Assurance vie multisupport

Elle donne accès, en plus du traditionnel fonds en euros, à une multitude de fonds de placements, appelés unités de compte (fonds investis en actions ou obligations internationnales). Le cadre fiscal reste le même que dans un contrat monosupport. Il est toutefois indispensable de bien choisir ses supports financiers et de les arbitrer quand cela s'avère nécessaire. Il faut également faire attention aux frais prélevés dans le cadre de chaque contrat et opter pour un contrat sans frais d’arbitrage, comme ceux proposés par les banques en ligne.

 

Notre conseil : en fonction de son profil d’investisseur, chacun pourra décider de consacrer entre 25% et 75% de son contrat d'Assurance Vie aux unités de comptes et profiter ainsi du potentiel de performance des marchés financiers.

 

LesMeilleursFonds.com met à la disposition des épargnants un outil simple pour bien choisir leurs fonds (supports en unités de compte). Cet outil éprouvé permet de réaliser ses arbitrages de fonds pour concentrer en permanence ses investissements sur les fonds les plus prometteurs. LesMeilleursFonds couvre deux contrats phares de l'assurance Vie en ligne: le contrat Boursorama Vie et le contrat Fortuneo Vie.

 

 

Solution 4 : Les Trackers (ETF)

Les Trackers reproduisent la performance des grands indices boursiers (actions, obligations, matières premières…) Ces Fonds permettent de diversifier votre portefeuille en profitant d’une méthode de gestion passive. Contrairement aux SICAV et FCP, les Trackers sont comme les actions cotés toute la journée. Leur avantage est de bénéficier de frais de transactions peu élevés. Le potentiel de performance dépend de l’évolution du marché dans lequel vous investirez. Certains Trackers (Bear) montent lorsque la bourse baisse, ils reproduisent en fait l’inverse de l’évolution de l’indice représenté. D’autres Trackers proposent un effet de levier, ils peuvent alors gagner 2% si l’indice monte de 1%. Enfin certains Trackers peuvent être éligibles au PEA ou à l’Assurance Vie.

 

Notre conseil : les Trackers offrent un bon véhicule d’investissement à condition d'être capable de déterminer à quel moment et sur quel indice il convient d’investir, ce qui n'est pas donné à tout le monde ...

 

 

Solution 5 : Les Fonds à formule

>Ces fonds permettent de profiter d’une partie de la hausse des actions en limitant les risques. Ces contrats, aux clauses souvent difficilement compréhensibles, ne garantissent pas toujours le capital.

 

Notre conseil : les fonds à formules comportent des frais importants et affichent des performances généralement décevantes.

 

 

 

BITCOIN, FOREX,CFD, DIAMANTS,TRADING

Bien souvent au moyen d'arguments trompeurs et de sollicitations intempestives, des sites de trading ou des sites proposant bitcoins ou diamants, font des ravages auprès de nombreux épargnants. Au total, ce sont près de 2,5 millions de Français qui se seraient déjà fait arnaquer avec des placements bidons sur Internet. Les publicités pour des arnaques foisonnent sur Internet (livret promettant 8% en investissant dans les diamants, bitcoin, trading Forex ...)

 

Notre conseil : Attention danger, restez très vigilants face à ces offres bidons.

 

 

LES OBLIGATIONS A TAUX FIXE

Les particuliers peuvent difficilement opérer directement sur le marché des obligations dont l'accès est souvent restreint aux professionnels. Il est par contre possible d’investir son épargne en obligations à travers des SICAV Obligataires ou même du fonds en euros de son contrat d’Assurance Vie qui est composé majoritairement d’obligations.

 

Notre conseil : les obligations à taux fixe offrent une rentabilité de l’ordre de 1% à 10 ans (Emprunt d’Etat Français) et, compte tenu des risques qu'elles comportent en cas de remontée des taux, elles ne présentent actuellement que très peu d'attrait.

 

 

LES OBLIGATIONS CONVERTIBLES

Elles constituent un compromis entre la sécurité des obligations de sociétés cotées en bourse et la performance de leurs actions en bourse. Les souscripteurs d’obligations convertibles pourront choisir de les convertir en actions, si la hausse du cours de l’action rend l’opération intéressante avant l’échéance. Les rendements des obligations convertibles restent faibles mais il existe un potentiel de gain si l’action monte.

 

Notre conseil : Cette solution peut être un bon compromis entre les actions et les obligations et pourra être retenue par les investisseurs prudents pour le long terme.

 

 

 


Meilleur placement sans risque

Il n’est pas question de prendre le moindre risque avec son épargne de précaution. En 2019, les placements sans risques proposés ne manquent pas : Livret A, Livrets en ligne, comptes à terme, LDD, CEL, PEL … Le problème est que dans le contexte actuel de taux historiquement bas, ces placements de trésorerie ne permettent plus de se prémunir contre l’inflation. 

 

Nous avons retenu 3 solutions pour placer vos liquidités en 2019:

 

Solution 1 : Les Livrets en ligne

Rendement : de 1,50% à 2,50% (taux promotionnel brut)

Pour les liquidités à court terme (1 à 12 mois) les Livrets proposés occasionnellement par les banques en ligne apparaissent comme un bon placement pour de grosses sommes en attente de réinvestissement. Pour attirer de nouveaux clients ces banques proposent régulièrement des taux promo (entre 1,5% et 2,5% brut) mais pour une période d’appel de 2 à 3 mois seulement.

 

Notre conseil : sur la durée privilégiez les livrets servant une bonne rémunération standard (hors promo).

 

 

Solution 2 : Le Livret A

Rendement: 0,75% net

Pour les liquidités de moyen terme (1 à 5 ans), privilégiez le Livret A avec un rendement de 0,75% net par an . Vous pouvez laisser sur ce livret, plafonné à 22.950 euros, la trésorerie nécessaire pour faire face aux coups durs.

 

 

Solution 3 : Fonds en euros (Assurance Vie)

Taux moyen attendu en 2018:  1,7% brut

Pour les liquidités à long terme (8 ans et plus) optez pour le contrat d'assurance-vie en euros qui propose un seul support d'investissement : le fonds en euro. L’assureur garantit un taux minimum de rémunération. En 2017, la moyenne des rendements servis était de 1,83%. Après impôts et prélèvements sociaux, le rendement net est donc de 1,38 % (contrat de plus de 8 ans), soit nettement plus que les 0,75% du Livret A.  

 

 

 


Meilleur placement immobilier

L'immobilier occupe une place prépondérante dans le patrimoine des français. L'acquisition de sa résidence principale est bien sûr un rève pour une majorité des ménages français, mais il existe bien d'autres solutions pour investir dans l'immobilier. Au delà des fluctuations du marché à court terme, la pierre devrait demeurer un bon placement pour le long terme, à condition bien sûr, d'acheter au juste prix et pas n'importe où.

 

 

LA RESIDENCE PRINCIPALE

L’achat de votre résidence principale constitue un placement qui permet de sécuriser votre avenir et de profiter de l’une des dernières niches fiscales. En cas de revente, la résidence principale est en effet totalement exonérée d’impôts et de prélèvements sociaux sur les plus-values. 

 

 

LOCATIF ANCIEN CLASSIQUE

Rentabilité 2018 : de 3 à 6% avant charges et impôts

En faisant l’acquisition à bon prix d’un appartement dans une ville ou le marché locatif est porteur, vous pouvez espérer un retour sur investissement de l’ordre de 3 à 6% brut par an. Les villes le plus souvent citées pour offrir les marchés les plus dynamiques sont Bordeaux, Nantes, Rennes, Toulouse

 

Notre conseil : pour réaliser un bon placement financier, il convient de rester vigilant sur le prix d’achat et sur l’emplacement. On pourra privilégier les biens à rénover car ils reviennent souvent moins chers et le coût des travaux est déductible des revenus fonciers.

 

 

SCPI (Société civile de placement immobilier)

Rentabilité 2018: 4,4% en moyenne avant impôts

L’acquisition de part de SCPI permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à se soucier de la gestion des loyers et de la maintenance des locaux.  Il est possible d’investir dans des bureaux, des commerces ou des logements. Le rendement moyen est de l’ordre de 5% brut.

 

Notre conseil : il convient de s’assurer du niveau des frais prélevés et que les parts de la SCPI que vous choisirez offrent une bonne liquidité à la revente.

 

 

LOCATION MEUBLÉE

Rentabilité: de 3% à 6% par an avant charges et impôts

Les propriétaires de meublés disposent désormais d'une large gamme de baux. En plus du bail classique d'un an, ils peuvent recourir à un bail de dix mois dans le cas d'une location étudiante, mais aussi dans le cadre de la loi Elan, à un nouveau bail d'une durée comprise entre un et dix mois, renouvelable une fois par avenant sans que la durée totale exède dix mois. Si vous percevez moins de 70.000 euros de loyers par an, le régime micro-BIC s'applique par défaut. Il donne droit à un abattement de 50% sur les loyers, le solde étant soumis à l'IR et aux prélèvements sociaux. 

 

 

LOCATIF PINEL

Rentabilité: de 2% à 4,5% par an avant avantage fiscal

Pas de changement pour le Pinel. La loi Pinel s’applique aux investissements dans le neuf (ou dans l’ancien à condition que la réhabilitation permette d’obtenir des performances énergétiques proches de celles du neuf). Attention votre investissement doit être réalisé dans les secteurs les plus tendus (zone A bis, A et B1) et le rendement est limité par le plafonnement des loyers. La réussite de ce placement dépendra là encore du choix de la ville et de la qualité du logement.

 

 

PARKINGS

Rentabilité: de 6% à 8% par an avant impôts

Les parkings constituent un bon placement immobilier pour ceux qui cherchent à se constituer un complément de revenus. Les rendements observés sont souvent supérieurs à ceux d’un logement et la liquidité est bonne, surtout dans les grandes villes. 

 

 


Meilleur placement retraite

En France, la situation des retraites par répartition semble préoccupante pour l'avenir. La prise de conscience des conséquences potentielles du vieillissement continu de la population, résultant de l'allongement de l'espérance de vie et de la baisse du taux de fécondité, conduit les analystes à faire des prévisions alarmistes. En complément de votre retraite, pensez à des placements retraites comme un bon contrat d'Assurance Vie, un contrat "loi Madelin" ou aux fonds catégoriels comme le Préfon pour les fonctionnaires.

 

 

L'ASSURANCE VIE EN EUROS

Taux attendu en 2018: de 1% à 3,40% brut

Les fonds en euros (contrat monosupport) s’adressent à ceux qui ne veulent prendre aucun risque. Les rendements des fonds en euros d’assurance vie ont continué à s’éroder en 2017 et en 2018. S’ils semblent toujours garantir une bonne sécurité du capital investi, il devient quand même préférable d’explorer d’autres voies que ces fonds classiques car leur déclin a toute chance de se poursuivre dans les prochaines années. 

 

Notre conseil : en 2019 pour redresser le rendement de votre assurance-vie, il sera préférable de diversifier en basculant une partie de vos avoirs sur un contrat multisupport qui permet d’investir dans des fonds actions internationnales.  

 

 

CONTRAT MADELIN

Taux servi en 2018: 1,20% à 2,40%

Destiné aux artisans et professions libérales, ce contrat vise à constituer un complément de retraite avec un avantage fiscal (cotisations déductibles du revenu imposable dans la limite de 74 972€). Le capital investi en fonds en euros ou en unités de compte (contrat multisupport) est converti en rente viagère au moment du départ à la retraite. Ce dispositif n’offre pas de liquidité puisque le capital est bloqué jusqu’à la retraite (sauf cas exceptionnels : liquidation judiciaire, invalidité permanente, décès du conjoint  …). Attention, la rente reste fiscalisée lors de son versement.

 

 

PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire)

Taux servi en 2018: 1,20% à 2,40%

Accessible à tous, ce plan permet de constituer une épargne investie en fonds en euros ou unités de comptes avec un avantage fiscal à l’entrée (versements déductibles du revenu imposable avec toutefois des limites). Le plan d'épargne prévoit une sortie en rente viagère imposable et conviendra donc à des contribuables fortement imposés durant leur carrière et qui anticipent une moindre imposition à la retraite. 

 

 

PRÉFON

Ce dispositif est réservé aux fonctionnaires ainsi qu’à leurs conjoints, il permet de constituer un capital (cotisations déductibles du revenu avec une limite) et de dégager une rente viagère. Le rendement du Préfon est difficile à évaluer car les cotisations sont calculées sous forme de points.

 

 


D'autres placements

 

L'ART

Les amateurs d’art pourront se faire plaisir et se constituer un patrimoine en accumulant des œuvres d’art. A condition de s'y connaître, il est en effet possible d’acquérir des toiles, des photographies, des sculptures d’artistes contemporains en espérant que leur cote monte un jour.

 

 

OR ET LINGOTS

L’or attire souvent les épargnants inquiets qui sont à la recherche de sécurité car il a la réputation de protéger contre des crises auxquelles d’autres placements financiers résistent mal (inflation galopante, baisses des monnaies, récessions, guerres … )  Cependant Il faut garder à l’esprit que l’or reste avant tout une valeur spéculative et ne pas oublier par exemple qu‘entre 2012 et 2015, l’or a perdu plus de 30%. Les hausses peuvent cependant être spectaculaires, mais alors gare aux bulles spéculatives et aux replis excessifs.

 

Notre conseil : les amateurs de sensations fortes seront avisés de ne pas y consacrer plus de 10% de leurs placements financiers.

 


 

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