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Meilleur placement 2020 : ou placer son argent en 2020 ?



UNE FAÇON SIMPLE DE CONSTRUIRE UN PORTEFEUILLE PERFORMANT 

VIDEO : 1:23   

 

LES MEILLEURS PLACEMENTS 2020

Les placements rentables et sans risques sont en voie de disparition. La baisse des rendements des fonds euros et du Livret A s’accélere et gagner de l’argent sans prendre de risque s’annonce très compliqué en 2020. Alors quel est le meilleur placement en 2020 ? Découvrez les meilleurs placements financiers.

 

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Rendement des meilleurs placements 2019

L'année 2019 a été très positive pour les marchés actions (de +14% à +30%) avec des records battus par les Bourses mondiales. Les placements immobiliers ont eux offert des rendements moindres (de 2 à 8%), mais bien meilleurs que le taux moyen servi sur le fonds en euros de l'assurance vie (+1,4%) ou du Livret A (+0,75%).

 

RENDEMENTS BRUTS PLACEMENTS 2019 (avant impôts et prélèvements sociaux)

 

PLACEMENTS 2019 Rendement Durée Risque
Actions France - CAC 40 (1) +30,4% 1-5 ans    élevé
Actions Europe - PEA (1) +26,9% 1-5 ans     élévé
Actions Europe - PEA-PME (1) +14,3% 1-5 ans     élevé
Immobilier - Parkings 5 à 7% 5 ans    moyen
Immobilier - Location Airbnb 4 à 8% 10 ans   moyen
Immobilier - Locatif ancien 3 à 6% 10 ans   moyen
Immobilier - SCPI 4,5% 8 ans   moyen
Immobilier - OPCI 2 à 4% 8 ans   moyen
Immobilier - Locatif PINEL 3 à 4,5% 6 ans   moyen
Perp, contrats MADELIN 1,2 à 2% retraite        nul
Fonds euros - Assurance Vie 1,40% 4 ans        nul
Livret épargne populaire (LEP) 1,25% 15 j       nul
Plan épargne logement (PEL) 1,00% 2 ans       nul
Livrets en ligne (taux standard) 0,2 à 0,8% 15 j        nul
Comptes à terme (CAT) 0,2 à 1% 1 an       nul
Livret A (+0,50% au 1/2/2020) 0,75% 15 j       nul
Compte épargne logement  0,50% 15 j       nul

(1) Dividendes réinvestis

 

Générer de la performance sans prendre de risque est devenu mission impossible dans l’environnement de taux ultra bas que nous connaissons. Prendre du risque est devenue une condition nécessaire pour obtenir de la performance, mais il convient de maîtriser le niveau de risque de ses placements.

 

 

Ou placer son argent en 2020 ?

Dans le contexte actuel de taux historiquement bas, il convient de ne pas rester endormi sur les placements financiers traditionnels (fonds euros, Livret A ...) qui ne permettent plus de se prémunir contre l'inflation. Vouloir placer de l'argent sur des produits de ce type, garantis et liquides, ne rapportera désormais plus rien ! L'incertitude engendrée par le Coronavirus appelle à la prudence en bourse mais il serait dommage de manquer une telle opportunité pour investir sur les marchés financiers. 

 

L'apparition de taux d'intérêts négatifs menace l'attrait du fonds en euros.

Le rendement moyen des fonds euros, placement préféré de français, devrait ressortir autour de 1,40% brut en 2019 contre 1,80% en 2018. Les fonds en euros sont mécaniquement affectés par les taux négatifs et la baisse des rendements s'accélère. Déduction faite des prélèvements sociaux (17,2%), le rendement net des fonds en euros (1,16%) arrivera donc péniblement à couvrir l'inflation (0,9%) en 2020. Il est temps de réagir face aux menaces pesant sur le fonds euros.

 

Le Livret A revient à faire perdre de l'argent à ses détenteurs.

Le Livret A avec son taux de 0,50%, soit son niveau historique le plus bas depuis sa création en 1818, n'est plus un bon placement. Compte tenu de l'inflation (+0,9% en 2019), ce taux est en réalité négatif. Placer aujourd'hui votre argent sur un Livret A revient donc dans les faits à perdre de l'argent.

 

Comment augmenter votre espérance de rendements en 2020 ?

L'incertitude engendrée par le Coronavirus appelle à la prudence en bourse mais il serait dommage de manquer une telle opportunité pour investir sur les marchés financiers. En 2020, pour améliorer le rendement de vos placements, il est donc temps de prendre davantage de risque et de diversifier vos placements en accordant une place plus importante aux actions en diversifiant grace aux unités de compte, supports qui rapportent bien plus que les fonds en euros sur le long terme, mais dont la valeur en capital n'est pas garantie... Privilégiez le PEA qui reste une enveloppe fiscale incontournable pour bien investir en actions.  Mettez également de l'immobilier dans votre contrat d'Assurance-Vie grâce aux OPCI. 

 

 

 

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(*) Performance de notre sélection de fonds PEA du 05/11/2014 au 31/12/2019.Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps

 

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3 solutions pour augmenter le rendement de vos placements en 2020

 

1.  Commencez par réduire les frais qui grèvent lourdement vos gains

Sur le long terme, une grosse partie des gains nets perçus dépend des commissions facturées par votre banque. Avec la baisse des taux d’intérêts, les rendements servis ne cessent de diminuer d’année en année. Le problème, c’est que les frais prélevés par les banques restent eux identiques. Sur 5 ans, l’écart de performance généré par les seuls frais peut atteindre plus de 25% !

Passez à la gestion en ligne. Le plus simple pour réduire radicalement l'impact des frais est d'opter pour une banque en ligne. Vous pouvez ainsi vous débarrasser très facilement des frais d’entrée sur un grand nombre de fonds pour vos PEA, bénéficier de frais réduits au maximum pour votre Assurance Vie (0% de frais d’entrée et d’arbitrage, 0% sur les versements, frais de gestion de 0,60% à 0,85% par an).

 

 

2.  Assurance-Vie : accentuez la diversification grâce aux unités de compte

Il est frustrant de voir le rendement de son fonds en euros diminuer. Les années 2000 avaient habitué les épargnants à des rendements supérieurs à 5% en moyenne. En 2018, le rendement moyen servi s’établissait à 1,8% brut. La rémunération des fonds en euros de l’assurance vie devrait encore baisser en 2019 (1,4% brut attendu), comme c’est le cas chaque année depuis plus de 10 ans !

Ne restez pas inactif face à la baisse de rendement des fonds euros: basculez une partie de vos placements en diversifiant avec les unités de comptes (UC). La meilleure stratégie à adopter est de respecter son profil d’investisseur. Un profil prudent ne devra pas consacrer plus de 25% de ses placements aux UC, un profil équilibré pourra y allouer jusqu’à 50%, cette part pourra monter jusqu’à 75% pour un profil dynamique.

 

 

3.  PEA et PEA-PME : profitez des dernières enveloppes fiscales avantageuses

Deux enveloppes permettent encore de faire fructifier son épargne avec une fiscalité légère. Les PEA permettent d’investir en Bourse en payant 17,2% de prélèvements sur vos gains, contre 30% avec un compte-titres ordinaire. Les PEA et PEA-PME permettent ainsi à un couple de placer jusqu’à 450.000 €. Si vous possédez à la fois un PEA et un PEA-PME, ce que vous versez sur ces deux plans ne peut pas dépasser 225.000 euros. Autrement dit, au sein d'une enveloppe globale de 225.000 euros, la loi Pacte vous autorise à moduler la répartition entre tous vos plans au profit du PEA-PME.

Pour investir dans vos PEA privilégiez les Fonds (SICAV et FCP) plutôt que les actions en direct. En investissant dans des Fonds éligibles au PEA vous détenez une part d'un portefeuille équilibré et déjà diversifié. 1.000€ suffisent pour investir dans une centaine d’entreprises. Le choix d’opter pour des fonds ressortira en principe comme plus sécurisant, car il permettra d’accéder à l'expertise de gérants professionnels et de diversifier le risque.

 

 
 
 

Meilleur placement : investir en Bourse

 

Les actions constituent le meilleur placement financier sur le long terme. L’indice MSCI World (*) affiche une performance annualisée de +9,5% sur les 47 dernières années.

(*) Le MSCI World ou MSCI Mondial est un indice composé de valeurs boursières cotées dans les pays les plus développés

 

LES ACTIONS

Performance 2019 : + 30,45%   (indice CAC40 dividendes réinvestis)

Si les actions offrent le meilleur potentiel de performance à long terme, leurs cours présentent parfois des fluctuations importantes. Il convient donc de fixer la part des actions dans votre patrimoine en fonction de votre profil d'investisseur. Un profil prudent ne devra pas consacrer plus de 25% de ses actifs financiers aux actions, un profil équilibré pourra y allouer jusqu’à 50%, et cette part pourra monter jusqu’à 75% pour un profil dynamique.

 

LIRE PLUS :

Comment investir en bourse quand on est débutant ?

Quel est le meilleur placement pour un senior ?

 

Notre conseil :    Le cadre fiscal du PEA est à privilégier pour loger ses investissements en actions puisque les gains sont uniquement soumis aux prélèvements sociaux (17,2%) après 5 ans. L’Assurance vie est également une bonne solution pour réduire la fiscalité après 8 ans (24,7% pour les contrats < 150.000€). Dans un compte-titres ordinaire, votre fiscalité sera de 30% maximum (prélèvements sociaux inclus).

 

 Je Découvre 

 

 

5 solutions pour investir son épargne en actions

 

Solution 1 : Les actions en direct

Tout épargnant peut bénéficier d'un accès aux marchés financiers. En effet, il est aujourd'hui possible d'investir dans des actions grâce aux plateformes de trading en ligne, à un courtier low-cost ou à une banque en ligne. La gestion action en direct demande beaucoup de temps et peut s’avérer couteuse en terme de frais, surtout pour les petits portefeuilles. Sauf à accepter un haut niveau de risque, cette méthode de gestion requiert de bien maîtriser le domaine boursier.

 

Notre conseil : Pour la plupart des investisseurs, il est plus judicieux de se tourner vers la gestion collective (SICAV et FCP) qui offre une diversification que vous ne pouvez pas atteindre en tant qu'investisseur individuel.

 

 

Solution 2 : Les Fonds (SICAV et FCP) 

Ce sont des portefeuilles de valeurs mobilières dont vous pouvez acheter une part. Les Fonds (SICAV et FCP) permettent un accès simplifié aux marchés financiers et une bonne diversification des risques. En achetant des Fonds, 1.000€ suffisent pour investir dans une centaine d’entreprises. Mais attention aux frais prélevés par les intermédiaires (Banques et Compagnies d’Assurance).

 

Notre conseil : Il est facile d’éviter les droits d’entrée et de sortie ou les frais d’arbitrage souvent prélevés à chaque opération, et auxquels peuvent s'ajouter une variété de frais annuels. Il convient pour cela d’adopter une solution « low-cost » qui ne présente pratiquement que des avantages, en passant par une Banque en ligne offrant une large gamme de Fonds dits à 0%, c.-à-d. sans droits d’entrée ni de sortie.

 

FISCALITÉ:      Pour réduire la fiscalité, il sera judicieux de loger vos Fonds dans un compte PEA ou PEA-PME

 

 

Solution 3 : L’Assurance vie multisupport

Elle donne accès, en plus du traditionnel fonds en euros, à une multitude de fonds de placements, appelés unités de compte (fonds investis en actions ou obligations internationnales). Il est toutefois indispensable de bien choisir ses supports financiers et de les arbitrer quand cela s'avère nécessaire. Il faut également faire attention aux frais prélevés dans le cadre de chaque contrat et opter pour un contrat sans frais d’arbitrage, comme ceux proposés par les banques en ligne.

 

Notre conseil : en fonction de son profil d’investisseur, chacun pourra décider de consacrer entre 25% et 75% de son contrat d'Assurance Vie aux unités de comptes et profiter ainsi du potentiel de performance des marchés financiers.

 

LesMeilleursFonds.com propose aux épargnants un outil permettant de réaliser ses arbitrages pour concentrer en permanence ses investissements sur les fonds les plus prometteurs. LesMeilleursFonds couvre deux contrats phares de l'assurance Vie en ligne: le contrat Boursorama Vie et le contrat Fortuneo Vie.

 

 

Solution 4 : Les Trackers (ETF)

Les Trackers reproduisent la performance des grands indices boursiers (actions, obligations, matières premières…) Ces Fonds permettent de diversifier votre portefeuille en profitant d’une méthode de gestion passive. Contrairement aux SICAV et FCP, les Trackers sont comme les actions cotés toute la journée. Leur avantage est de bénéficier de frais de transactions peu élevés. Le potentiel de performance dépend de l’évolution du marché dans lequel vous investirez. Certains Trackers (Bear) montent lorsque la bourse baisse, ils reproduisent en fait l’inverse de l’évolution de l’indice représenté. D’autres Trackers proposent un effet de levier, ils peuvent alors gagner 2% si l’indice monte de 1%. Enfin certains Trackers peuvent être éligibles au PEA ou à l’Assurance Vie.

 

Notre conseil : les Trackers offrent un bon véhicule d’investissement à condition d'être capable de déterminer à quel moment et sur quel indice il convient d’investir, ce qui n'est pas donné à tout le monde ...

 

 

Solution 5 : Les Fonds à formule

Ces fonds permettent de profiter d’une partie de la hausse des actions en limitant les risques. Ces contrats, aux clauses souvent difficilement compréhensibles, ne garantissent pas toujours le capital.

 

Notre conseil : les fonds à formules comportent des frais importants et affichent des performances généralement décevantes.

 

 

BITCOIN, FOREX,CFD, DIAMANTS,TRADING

Bien souvent au moyen d'arguments trompeurs et de sollicitations intempestives, des sites de trading ou des sites proposant bitcoins ou diamants, font des ravages auprès de nombreux épargnants. Au total, ce sont près de 2,5 millions de Français qui se seraient déjà fait arnaquer avec des placements bidons sur Internet. Les publicités pour des arnaques foisonnent sur Internet (livret promettant 8% en investissant dans les diamants, bitcoin, trading Forex ...)

 

Notre conseil : Attention danger, restez très vigilants face à ces offres bidons.

 

 

LES OBLIGATIONS A TAUX FIXE

Les particuliers peuvent difficilement opérer directement sur le marché des obligations dont l'accès est souvent restreint aux professionnels. Il est par contre possible d’investir son épargne en obligations à travers des SICAV Obligataires ou même du fonds en euros de son contrat d’Assurance Vie qui est composé majoritairement d’obligations.

 

Notre conseil : le potentiel de performance semble très limité voire négatif compte tenu du taux historiquement bas des taux d'intérêts

 

 

LES OBLIGATIONS CONVERTIBLES

Elles constituent un compromis entre la sécurité des obligations de sociétés cotées en bourse et la performance de leurs actions en bourse. Les souscripteurs d’obligations convertibles pourront choisir de les convertir en actions, si la hausse du cours de l’action rend l’opération intéressante avant l’échéance. Les rendements des obligations convertibles restent faibles mais il existe un potentiel de gain si l’action monte.

 

Notre conseil : Cette solution peut être un bon compromis entre les actions et les obligations et pourra être retenue par les investisseurs prudents pour le long terme. Fiscalité: le PFU à 30% redonne un attrait fiscal à ce placement

 

 

 


Meilleur placement sans risque

 

En 2020, les placements sans risques proposés ne manquent pas : Livret A, Livrets en ligne, comptes à terme, LDD, CEL, PEL … Le problème est que dans le contexte actuel de taux historiquement bas, ces placements de trésorerie ne permettent plus de se prémunir contre l’inflation et reviennent à perdre de l'argent.

 

 

 

Solution 1 : Les Livrets en ligne 

Rendement : de 0,20%% à 0,80% 

Pour les liquidités à très court terme (1 à 3 mois) les Livrets en ligne proposés occasionnellement par les banques en ligne peuvent être une solution pour de grosses sommes en attente de réinvestissement. Pour attirer de nouveaux clients ces banques en lignes proposent régulièrement des taux promo (entre 1,5% et 2,5% brut) pour une période d’appel de 2 mois seulement.

 

 

Solution 2 : Le Livret A

Rendement: 0,50% à partir du 1er février 2020

Le Livret A ne rapporte que 0,50% par an. Epargner sur son Livret A revient à perdre de l'argent car son taux rémunérateur est inférieur à l'inflation. Le Livret A est plafonné à 22.950 euros.

 

 

Solution 3 : Fonds en euros (Assurance Vie)

Taux moyen attendu en 2019:  1,4% brut (1,16% net)

Pour les liquidités à long terme (4 ans et plus) optez pour le Fonds euros des contrats d'assurance vie. L’assureur garantit un taux minimum de rémunération. En 2019, le rendement moyen attendu est 1,40%. Après impôts et prélèvements sociaux, le rendement moyen net est donc de 1,16 %, soit nettement plus que les 0,50% du Livret A. 

Depuis la fin 2019, la plupart des compagnies d'assurance exigent un minimum d'investissement en unités de compte (fonds investis en actions, obligations, immobilier) et n'acceptent plus des versements à 100% en fonds euros. 

 

Les fonds en euros sont mécaniquement affectés par les taux négatifs et la baisse des rendements s'accélère. Déduction faite des prélèvements sociaux (17,2%), le rendement net des fonds en euros arrivera donc péniblement à couvrir l'inflation en 2020. 

 

 


Meilleur placement immobilier

L'immobilier occupe une place prépondérante dans le patrimoine des français. L'acquisition de sa résidence principale est bien sûr un rève pour une majorité des ménages français, mais il existe bien d'autres solutions pour investir dans l'immobilier. Au delà des fluctuations du marché à court terme, la pierre devrait demeurer un bon placement pour le long terme (10 ans minimum), à condition bien sûr, d'acheter au juste prix et pas n'importe où.

 

 

LA RESIDENCE PRINCIPALE

L’achat de votre résidence principale constitue un placement qui permet de sécuriser votre avenir et de profiter de l’une des dernières niches fiscales. En cas de revente, la résidence principale est en effet totalement exonérée d’impôts et de prélèvements sociaux sur les plus-values. 

 

 

LOCATIF ANCIEN CLASSIQUE

Rentabilité 2019 : de 3 à 6% avant charges et impôts

En faisant l’acquisition à bon prix d’un appartement dans une ville ou le marché locatif est porteur, vous pouvez espérer un retour sur investissement de l’ordre de 3 à 6% brut par an. Les villes le plus souvent citées pour offrir les marchés les plus dynamiques sont Bordeaux, Nantes, Rennes, Toulouse

 

Notre conseil : pour réaliser un bon placement financier, il convient de rester vigilant sur le prix d’achat et sur l’emplacement. On pourra privilégier les biens à rénover car ils reviennent souvent moins chers et le coût des travaux est déductible des revenus fonciers.

 

 

SCPI (Société civile de placement immobilier)

Rentabilité 2019: 4,5% brut en moyenne 

L’acquisition de part de SCPI permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à se soucier de la gestion des loyers et de la maintenance des locaux.  Il est possible d’investir dans des bureaux, des commerces ou des logements. Le rendement moyen est de l’ordre de 4,5% brut. Les SCPI sont soumis à l'IFI, à la fiscalité des revenus fonciers et des plus values immobilières. 

 

Notre conseil : il convient de s’assurer du niveau des frais prélevés (8 à 10% à la souscription) et d'investir sur un horizon de 8 à 10 ans pour amortir les frais souvent élevés.

 

 

OPCI (Organisme de Placement Collectif immobilier)

Rentabilité 2019: 2 à 4% brut en moyenne 

Créé en 2005, l'OPCI est une sorte de SCPI, plus souple et plus liquide. Son capital est constitué au moins de 60% de parts de sociétés immobilières et d'actifs immobiliers, 30% en valeurs mobilières (actions, obligations, OPCVM) et de 10% de liquidités pour assurer une meilleure liquidité à la revente.  La plupart des OPCI ont adopté le statut de SPPICAV, c'est donc la fiscalité des dividendes et des plus-values d'actions qui s'applique (PFU 30% ou option du barême progressif).

 

Notre conseil : il convient de s’assurer du niveau des frais prélevés à la souscription. Les OPCI peuvent être détenues dans le cadre d'un contrat d'assurance vie.

  

 

LOCATION MEUBLÉE

Rentabilité 2019: de 3% à 5% par an avant charges et impôts

Les propriétaires de meublés disposent désormais d'une large gamme de baux. En plus du bail classique d'un an, ils peuvent recourir à un bail de dix mois dans le cas d'une location étudiante, mais aussi dans le cadre de la loi Elan, à un nouveau bail d'une durée comprise entre un et dix mois, renouvelable une fois par avenant sans que la durée totale exède dix mois. Si vous percevez moins de 70.000 euros de loyers par an, le régime micro-BIC s'applique par défaut. Il donne droit à un abattement de 50% sur les loyers, le solde étant soumis à l'IR et aux prélèvements sociaux. 

 

 

LOCATIF PINEL

Rentabilité 2019: de 2% à 4,5% par an avant avantage fiscal

Pas de changement pour le Pinel. La loi Pinel s’applique aux investissements dans le neuf (ou dans l’ancien à condition que la réhabilitation permette d’obtenir des performances énergétiques proches de celles du neuf). Attention votre investissement doit être réalisé dans les secteurs les plus tendus (zone A bis, A et B1) et le rendement est limité par le plafonnement des loyers. La réussite de ce placement dépendra là encore du choix de la ville et de la qualité du logement.

 

 

PARKINGS

Rentabilité: de 6% à 7% par an avant impôts

Les parkings constituent un bon placement immobilier pour ceux qui cherchent à se constituer un complément de revenus. Les rendements observés sont souvent supérieurs à ceux d’un logement et la liquidité est bonne, surtout dans les grandes villes. 

 

 


Meilleur placement retraite

En France, la situation des retraites par répartition semble préoccupante pour l'avenir. La prise de conscience des conséquences potentielles du vieillissement continu de la population, résultant de l'allongement de l'espérance de vie et de la baisse du taux de fécondité, conduit les analystes à faire des prévisions alarmistes. La loi PACTE (22 mai 2019) a créé un nouveau produit d'épargne retraite baptisé Plan Epargne Retraite (PER) qui regroupe tous les anciens produits retraites (Contrat Madelin, PERP, Article 83).

 

PER (Plan d'Epargne Retraite)

Taux servi en 2019: 1% à 2% (Perco, Madelin, Perp)

La loi PACTE a créé un nouveau produit d'épargne retraite baptisé PER qui regroupe tous les anciens produits retraites (Contrat Madelin, PERP, Article 83). Chaque PER est composé de 3 compartiments: un PER individuel alimenté par des versement volontaires, et 2 PER collectifs, le premier alimenté au titre de la participation aux résultats de l'entreprise (ancien PERCO) et le second alimenté par les versements obligatoires du salarié et de l'employeur (ancien Article 83.) La fiscalité à la sortie d'un PER a été amélioré par rapport au PERP et au contrat MADELIN. Le PER prévoit des règles communes plus favorables aux épargnants et un régime fiscal harmonisé.

 

L'ASSURANCE VIE EN EUROS

Taux attendu en 2019: autour de 1,40% brut

Les fonds en euros (contrat monosupport) s’adressent à ceux qui ne veulent prendre aucun risque. Les rendements des fonds en euros d’assurance vie ont continué à s’éroder en 2018 et en 2019. S’ils semblent toujours garantir une bonne sécurité du capital investi, il devient quand même préférable d’explorer d’autres voies que ces fonds classiques car leur déclin a toute chance de se poursuivre dans les prochaines années. 

 

Notre conseil : en 2020 pour redresser le rendement de votre assurance-vie, il sera préférable de diversifier en basculant une partie de vos avoirs sur un contrat multisupport qui permet d’investir dans des fonds actions internationnales.  

 

 


 

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